Công cụ lập kế hoạch tiết kiệm ứng dụng lãi suất kép miễn phí chính xác nhất.

Ứng dụng lãi suất kép để xây dựng kế hoạch tiết kiệm dựa trên mục tiêu và số năm tích lũy một cách chính xác với công cụ lập kế hoạch tiết kiệm trên TopCV hoàn toàn miễn phí.

Công cụ lập kế hoạch tiết kiệm ứng dụng lãi suất kép miễn phí chính xác nhất.

Cho dù bạn đang tiết kiệm cho kỳ nghỉ mơ ước, dành dụm để mua nhà hay mua xe mới…bạn khó có thể tự tính ra được số
tiền cần tiết kiệm và thời gian tiết kiệm để nhận được số tiền đó. Công cụ lập kế hoạch tiết kiệm của TopCV sẽ giúp
bạn biết được chính xác thời gian và số tiền bạn có để đạt được mục tiêu đặt ra. Hoặc đơn giản, công cụ này sẽ giúp
bạn biết được bạn có thể nghỉ hưu ở độ tuổi nào.

Sử dụng công cụ lập kế hoạch tiết kiệm để đạt được mục tiêu tài chính của riêng bạn

Sử dụng các công cụ lập kế hoạch tiết kiệm từ TopCV để vạch ra chiến lược tiết kiệm nhằm đạt được mục tiêu tài
chính. Công cụ giúp bạn biết được mất bao lâu để đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình. Hoặc dễ dàng tính toán số
tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng để đạt được mục tiêu tài chính.

Giải nghĩa các biến số trong công thức:

• Mục tiêu tiết kiệm: Số tiền mục tiêu mà bạn muốn tiết kiệm
• Số tiền khởi điểm: Số tiền ban đầu bạn có để đầu tư
• Lãi suất: Là lãi suất mà bạn nhận được từ việc gửi ngân hàng hoặc đầu tư. Lãi suất này được tính theo đơn vị năm
• Năm: Số năm bạn dự định tiết kiệm

Từ các biến số này, bạn có thể nhận ra càng tiết kiệm từ sớm, bạn càng nhận được nhiều hơn bởi thời gian là một yếu
tố rất quan trọng để tạo nên sức mạnh của lãi suất kép. Khác với thời gian, lãi suất càng cao, tốc độ tăng trưởng
càng nhanh thì rủi ro càng lớn. Đừng quên rằng “không có bữa trưa nào miễn phí”.

Công thức của TopCV được dựa trên công thức gốc trong Toán học:

Để tính số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng để đạt được mục tiêu tiết kiệm, hãy sử dụng công thức:

Trong đó:

• Q: Số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng để đạt được mục tiêu tiết kiệm
• A: Số tiền tiết kiệm mong muốn
• P: Khoản tiền đầu tư lúc ban đầu bạn có
• r: Lãi suất ước tính theo kỳ hạn bạn gửi
• n: Số kỳ hạn nhận lãi tiền gửi của bạn trong năm
• t: Khoảng thời gian, tính bằng năm, mà bạn dự định tiết kiệm

Ví dụ: Bạn đã có sẵn 10.000.000 và mong muốn tiết kiệm được 5.000.000.000 sau 30 năm với mức lãi suất 5%. Thay số vào
công thức, ta có được số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng là:

Lời khuyên dành cho bạn: Nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng?

Một trong những phương pháp quản lý ngân sách được các chuyên gia tài chính đề xuất là phương pháp 50-30-20. Nguyên
tắc 50-30-20 sẽ phân chia thu nhập của bạn vào 3 nhóm chính, với tỷ lệ 50% – 30% – 20%. Trong đó, 50% thu nhập nên
dành cho các khoản cần thiết như tiền nhà, tiền ăn,… 30% thu nhập nên được chi tiêu cho nhu cầu cá nhân như học
tập, sở thích,… Còn 20% còn lại nên được dành cho tiết kiệm hoặc đầu tư cho tương lai.

Ví dụ, nếu bạn kiếm được 10 triệu đồng sau thuế mỗi tháng thì có thể phân chia quỹ ngân sách của mình gồm 3
khoản: tối đa 5 triệu dành cho tiền nhà, tiền ăn và các chi phí cố định khác; tối đa 3 triệu là dành cho các nhu
cầu cá nhân như thẻ tập gym, mua sách, học phí của các khóa học trong tháng, và còn lại 2 triệu (hoặc hơn) sẽ
dành cho tiết kiệm hay đầu tư.

Dù vậy, đó chỉ mới là việc thay số và tính toán một cách đơn giản mà học sinh lớp 5 cũng có thể thực hiện được. Để
quản lý và thiết lập được kế hoạch tài chính của mình, bạn cần nhiều tuyệt chiêu hơn nữa. Tham khảo một vài lời
khuyên chi tiết dưới đây nhé!

Áp dụng nguyên tắc nhưng đừng rập khuôn

Quy tắc 20% là phương pháp tiết kiệm tốt nhưng không phải ai cũng phù hợp để đi theo phương pháp này. Một số người có
thể tiết kiệm trên mức đó, trong khi những người khác lại có thu nhập chỉ đủ trang trải cuộc sống. Vậy nên, đừng để
bị treo vào một con số cụ thể. Như Unverzagt, chuyên gia hoạch định tài chính đã nói, “Bất kỳ khoản tiết kiệm nào
cũng là khoản tiết kiệm tốt” và “Bạn cần nhìn vào hoàn cảnh của mình để xem điều gì phù hợp và không phù hợp”.

Theo lời khuyên của ông, hãy thử bắt đầu với số tiền có thể quản lý được, chẳng hạn như 200.000 USD mỗi tuần. Dành ra
10 USD  mỗi tuần sẽ tăng lên đến 10.400.000 USD một năm, chưa tính tới nếu áp dụng theo nguyên tắc lãi suất kép, bạn
còn có thể nhận được nhiều hơn thế.

Cân nhắc tạo nhiều quỹ tiết kiệm

Lý tưởng nhất là bạn sẽ tiết kiệm cho nhiều mục tiêu tài chính cùng một lúc. Nhưng nếu bạn không thể, bạn có thể ưu
tiên. Ví dụ, trước tiên hãy tập trung vào việc xây dựng quỹ khẩn cấp cơ bản, quỹ này có thể giúp bạn trang trải sinh
hoạt đủ trong vòng 3 – 6 tháng mà không cần thu nhập. Quỹ này dùng để phòng các trường hợp mà bạn không thể ngờ tới
như: bạn nằm trong danh sách cắt giảm nhân sự của công ty vì tình hình dịch, hay không may gặp tai nạn vào một ngày
mưa,… Sau đó, bạn có thể mở thêm các quỹ tiết kiệm khác dành cho mua nhà, mua xe, thậm chí là quỹ hưu trí sau này.

Một số cách tiết kiệm / đầu tư mà bạn có thể tham khảo

Có khá nhiều cách để bạn trẻ bắt đầu thói quen tiết kiệm của mình. Bạn có thể tham khảo một trong nhiều cách hiệu quả
sau:

Tiết kiệm bằng cách “Trả cho mình trước” – Pay yourself first

Theo Investopedia, trả tiền cho mình trước là một trong những lời khuyên phổ biến về quản lý tiền. Ý tưởng đằng sau
nguyên tắc này rất đơn giản: Hàng tháng hoặc bất cứ khi nào có thu nhập, bạn ưu tiên giữ lại tiền tiết kiệm trước,
sau đó tính đến các chi phí sinh hoạt.

Số tiền ở tháng đầu tiên có thể không nhiều, nhưng bạn sẽ nhận ra mình đang dần thay đổi tư duy, xem trọng việc tích
lũy sau một thời gian thực hành đều đặn.

Vậy tại sao bạn nên “trả cho mình trước”? Để trả lời cho câu hỏi này, bạn cần hiểu về các loại chi tiêu của mình.
Thông thường, chi tiêu của chúng ta được chia thành hai loại:

• Chi phí bắt buộc: Các chi phí này thường bao gồm tiền thuê nhà và tiền điện, tiền ăn, và các nhu yếu phẩm khác.
  Đồng thời, đây cũng là những thứ bạn cần chi để thực hiện công việc của mình, chẳng hạn như internet, bảng
  vẽ,…
• Chi phí tùy ý: Đây là các chi phí biến đổi không bắt buộc. Có thể kể đến như giải trí, quần áo, đi lại, trang
  trí nhà cửa, đồ điện tử mới, ăn uống, tài khoản phát trực tuyến TV hoặc thẻ thành viên ở phòng tập thể hình…

Khi bạn chỉ tiết kiệm những gì còn lại vào cuối tháng có nghĩa là bạn đang đặt khoản tiết kiệm vào loại chi tiêu thứ
hai. Đây là khoản chi tiêu tùy ý có thể thay đổi theo thời gian. Đôi khi, vì các khoản chi tiêu trong tháng quá lớn
mà bạn sẽ không thể tiết kiệm đủ như mình mong muốn. Nếu bạn chỉ nghĩ về khoản tiết kiệm của mình sau khi mọi thứ
khác đã được chi trả thì việc mà bạn không còn gì để tiết kiệm vào cuối tháng sẽ là điều rất dễ xảy ra.

Tuy nhiên, nếu bạn chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm trước thì việc tiết kiệm sẽ trở thành một khoản chi bắt buộc.
Bạn đang coi việc tiết kiệm giống như những hóa đơn bắt buộc phải thanh toán. Bằng cách chi trả cho mình trước, bạn
đang quyết định rằng mục tiêu tài chính dài hạn là “hóa đơn” quan trọng nhất mà bạn phải chi trả đầu tiên.

Tìm kiếm những lời khuyên tài chính phù hợp dành cho bạn

Một người bạn, một người thân hay cố vấn tài chính đáng tin cậy có thể giúp bạn tìm ra điều gì đang kìm hãm bạn và
giúp kế hoạch tiết kiệm / đầu tư của bạn dễ dàng hơn nhờ kiến thức và kinh nghiệm của họ. Đồng thời, bạn cũng có thể
thử đầu tư / tiết kiệm cùng những “đối tác” đáng tin cậy này để duy trì thói quen và tạo động lực cho nhau.

Bên cạnh đó, bạn cũng có thể tham khảo những cuốn sách tài chính – đầu tư kinh điển như Phương Pháp Đầu Tư Warren
Buffett, Thiên Nga Đen, Trò bịp trên Phố Wall,… Kiến thức cũng như kinh nghiệm từ những cuốn sách này rất có thể
là nguồn tài nguyên quý giá để bạn xây dựng nền tảng cho hành trình đầu tư trong tương lai.

Và cũng đừng quên cập nhật kiến thức thị trường thông qua các nguồn tin đáng tin cậy với các kênh báo chí, truyền
hình chính thống hoặc một số nhà đầu tư uy tín như Warren Buffett, Robert Kiyosaki, Benjamin Graham,… hay gần gũi
hơn là các chuyên gia đầu tư tại Việt Nam như Thái Phạm, Cú Thông Thái – VNInvestor,…

Gửi tiết kiệm ngân hàng

Đây là cách dễ dàng và nhanh chóng mà bạn có thể thực hiện ngay. Bạn có thể tham khảo các gói gửi tiết kiệm từ các
ngân hàng. Việc gửi tiết kiệm định kỳ và đầy đủ cũng là cách để bạn rèn luyện thói quen tiết kiệm. Gửi tiết kiệm dài
hạn đang được các ngân hàng ưu đãi lãi suất khá cao so với gửi tiết kiệm ngắn hạn.

Dưới đây là Bảng Lãi suất tiền gửi VND dành cho khách hàng cá nhân gửi tại Quầy (cập nhật năm 2022) của các
ngân hàng phổ biến nhất tại Việt Nam mà bạn có thể tham khảo:

Nếu không có thời gian tới tận quầy giao dịch, bạn vẫn có thể mở tài khoản online ngay trong ứng dụng ngân hàng đó.
Dưới đây là Bảng Lãi suất tiền gửi VND dành cho khách hàng cá nhân gửi Online (cập nhật năm 2022) của các ngân
hàng phổ biến nhất tại Việt Nam mà bạn có thể tham khảo

Đầu tư lời sinh lời

Các chuyên gia khuyên rằng, nếu bạn có được 1 khoản tiền nhàn rỗi nhiều hơn so với lương của mình thì hay bắt đầu tìm
kiếm cho mình một cơ hội đầu tư để sinh lời nhanh và nhiều hơn. Các cách đầu tư phổ biến ngày nay có thể kể đến như:
chứng khoán, vàng hay gần đây là các tài sản công nghệ như bitcoin, NFT,… Hoặc kinh doanh, góp vốn, đầu tư bất
động sản cũng là hình thức đầu tư sinh lời cao nếu bạn có nguồn vốn lớn.

• Chứng khoán:

Chứng khoán là kênh đầu tư thu hút sự quan tâm của rất nhiều nhà đầu tư. Thế mạnh của đầu tư chứng khoán là khả năng
sinh lời cao, tuy nhiên đi kèm với đó là tính rủi ro lớn. Chưa kể nhà đầu tư chứng khoán còn cần có kiến thức chuyên
môn, độ nhạy bén thị trường và tâm lý vững khi đầu tư.

Thị trường chứng khoán biến động theo ngày, giá các mã cổ phiếu, trái phiếu có thể thay đổi theo giờ/phiên. Nếu không
nắm bắt được thị trường, không dành thời gian nghiên cứu, nhà đầu tư có thể sẽ phải chịu thua lỗ, thậm chí là mất
trắng cả vốn.

• Vàng

Vàng là kim loại quý, có tính thanh khoản cao, dùng tiền nhàn rỗi đầu tư mua vàng có thể mang lại cho bạn một khoản
tiền lời nhất định. Tuy nhiên, đối với kênh mua vàng, nhà đầu tư cần chú ý đến những biến đổi của thị trường vàng.
Dù thị trường vàng mang lại tỷ suất lợi nhuận khá cao nhưng sự biến động là khôn lường. Giá vàng phụ thuộc vào nhiều
yếu tố như giá đồng đô la Mỹ, giá dầu, quy luật cung – cầu thị trường, tình hình chính trị, kinh tế…

Bởi vậy khi đầu tư mua vàng, bạn cần đặc biệt chú ý đến các vấn đề này. Chưa kể tại Việt Nam, đầu tư vàng không được
Nhà nước khuyến khích. Ngân hàng Nhà nước luôn theo dõi và quản chặt giá vàng.

• Bitcoin:

Bitcoin là một loại tiền tệ kỹ thuật số được phát hành dưới dạng phần mềm mã nguồn mở. Đồng tiền ảo này có thể được
trao đổi trực tiếp bằng thiết bị kết nối Internet mà không cần thông qua một tổ chức tài chính trung gian nào.
Bitcoin là loại tiền mã hoá điển hình nhất, ra đời đầu tiên, và được sử dụng rộng rãi nhất trong thương mại điện tử.
Hiện nay nhiều quốc gia trên thế giới đã công nhận Bitcoin là một phương thức thanh toán chính thức, và con số ấy
đang ngày một tăng lên.

• Kinh doanh, góp vốn:

Kinh doanh, góp vốn cũng là một hình thức đầu tư khá phổ biến. Dù vậy đây không phải là hình thức đầu tư dễ, bởi
không chỉ bỏ vốn, bạn còn cần có tư duy kinh doanh cùng “con mắt” tinh tường để nhìn trước được những cơ hội từ sản
phẩm, mô hình kinh doanh. Bên cạnh đó, vẫn còn rất nhiều yếu tố rủi ro bởi đây là những doanh nghiệp vừa và nhỏ, nên
vấn đề thành công hay thất bại vẫn còn nhiều bàn cãi.

• Bất động sản:

Cho thuê căn hộ, mua đi bán lại nhà, phân lô bán nền đều là cách đầu tư bất động sản sinh lời. Dù vậy không phải ai
cũng có thể đầu tư bất động sản bởi mua bán bất động sản cần nguồn vốn lớn, ổn định và có mối quan hệ rộng rãi. Nhà
đầu tư bất động sản cần theo dõi thị trường, biết cách quan sát để tìm được bất động sản tốt. Bạn chắc chắn không
thể đầu tư bất động sản theo kiểu nay mua, mai bán bởi giá bán không tăng nhanh, thậm chí thị trường đôi lúc có thể
biến động khiến việc mua bán gặp khó khăn.

• Tham gia bảo hiểm nhân thọ

Đây cũng là một trong những cách để bạn có thể tiết kiệm. Đồng thời việc tham gia bảo hiểm không những sinh lời cho
bạn mà còn mang lại sự bảo đảm cho sức khỏe và cả tài sản cho bạn hay gia đình. Tuy nhiên, khi đầu tư vào bảo hiểm
nhân thọ, bạn nên chú ý: Đầu tư bảo hiểm nhân thọ chính là lập kế hoạch tài chính dài hạn, nếu nhà đầu tư có kế
hoạch tài chính ngắn hạn thì không nên chọn kênh bảo hiểm nhân thọ.

Kiểm tra tình trạng “sức khỏe tài chính” định kỳ

Sức khỏe tài chính cá nhân (Financial Health) có thể hiểu một cách đơn giản là tình hình tài chính của một người nào
đó. Thuật ngữ này bao gồm tiền thu nhập để chi trả cho các chi phí sinh hoạt cần thiết và tiền tiết kiệm, đầu tư.
Tài chính cá nhân cũng là một loại hình sức khỏe quan trọng không kém sức khỏe thể chất và tinh thần. Tài chính cá
nhân chỉ thực sự khỏe mạnh khi bạn đủ khả năng chi trả phí sinh hoạt hàng tháng và có một khoảng dư dả để dành tiết
kiệm cho những mục tiêu trong tương lai.

Lập vài tài khoản tiết kiệm, tham gia nhiều kèo đầu tư nhưng bạn cũng đừng quên hoàn cảnh thay đổi thường xuyên,
không phải khi nào bạn cũng có thể tiết kiệm và đầu tư từng ấy trong nhiều tháng liên tiếp. Khi thu nhập và chi phí
của bạn biến động, hãy điều chỉnh tỷ lệ tiết kiệm và đầu tư một cách hợp lý nhất với mục tiêu của bạn.

Và quan trọng, thương vụ đầu tư hời nhất chính là đầu tư vào bản thân mình

Với sức trẻ cùng nhiều hoài bão riêng mình, bạn đừng quên bản thân chính là “tài sản” trân quý nhất. Chế độ sinh hoạt
khoa học, không ngừng học hỏi, cập nhật các kiến thức và kỹ năng chuyên môn trong nghề nghiệp sẽ là nền tảng vững
chắc để bạn đạt được tất cả các mục tiêu trong tài chính nói riêng và trong cuộc sống nói chung.

Trên đây là những chia sẻ của TopCV về lập kế hoạch tiết kiệm và công cụ lập kế hoạch tiết kiệm chính xác nhất 2022.
Hy vọng qua bài viết này bạn sẽ nắm được cách tính tiết kiệm hay đầu tư, từ đó đạt được mục tiêu tài chính của riêng
mình.