Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả với 3 nguyên tắc để đời cần nhớ – Finhay
Bạn đang gặp vấn đề chi tiêu không hợp lý, lâm vào khủng hoảng tài chính, thiếu tiền hay vay nợ thường xuyên. Học cách quản lý tiền hiệu quả sẽ là giải pháp giúp bạn làm chủ đồng tiền của mình tốt nhất. Tuy nhiên, quản lý tài chính cá nhân là vấn đề không hề dễ dàng, nhưng cũng không quá khó khăn khi bạn có kế hoạch và thực hiện các nguyên tắc để làm chủ đồng tiền hiệu quả.
Mục lục bài viết
Hiểu về tài chính cá nhân
Trong đời sống, bạn cần kiếm tiền để Giao hàng tiêu tốn nhu yếu cá nhân hàng ngày, hoạt động và sinh hoạt, shopping Giao hàng sở trường thích nghi … Vấn đề tài chính cá nhân hóc búa, khiến nhiều người đau đầu, loay hoay trong quản lý và sử dụng tiền như thế nào hiệu suất cao .
Tài chính cá nhân là gì?
Có khá nhiều người chưa hiểu tài chính cá nhân là gì? Không có khái niệm cơ bản khiến bạn khó khăn trong việc quản lý, sử dụng tiền như thế nào cho hiệu quả.
Tài chính cá nhân là tổng hợp tất cả các vấn đề liên quan đến quản lý, sử dụng tiền, hạch toán số tiền kiếm được/ thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm hay đầu tư,… của mỗi cá nhân. Mỗi người sẽ có vấn đề tài chính cá nhân khác nhau, do sự khác biệt về thu nhập, chi tiêu, nhu cầu, thói quen tiêu dùng khác nhau…
Nếu một doanh nghiệp cần quản lý tài chính giúp hoạt động kinh doanh phát triển, thì với mỗi cá nhân cần biết cách quản trị tài chính để giảm thiểu rủi ro về tiền bạc, tránh khủng hoảng do thu không đủ chi.
Quản lý tài chính cá nhân là gì?
Quản lý tài chính cá nhân là cách bạn sử dụng đồng tiền một cách hợp lý cho nhu cầu cần thiết, mục tiêu cá nhân, các dự định trong tương lai… Đồng thời phải luôn dự phòng cho mình một khoản cho những việc bất ngờ, rủi ro khó lường trước trong cuộc sống.
Tầm quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân
Tài chính cá nhân là vấn đề riêng của mỗi người, không ai giống ai. Nếu bạn có thu nhập cao, đáp ứng được các nhu cầu cá nhân, sở thích mua sắm, du lịch… Vậy tại sao phải quản lý tài chính cá nhân? và mục đích của quản lý tài chính cá nhân là gì?
Quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn hiểu rõ về cách quản lý và vận hành của tiền, những yếu tố tài chính đang gặp phải, để tìm ra cách xử lý tương thích .
- Quản lý tài chính giúp bạn làm chủ đồng xu tiền, những nhu yếu thiết yếu đến nhu yếu vui chơi, tiềm năng cá nhân đều được cung ứng và xử lý hài hòa và hợp lý .
- Quản lý tài chính cá nhân giúp bạn không tiêu tốn quá mức, hạn chế tiêu tốn lãng phí tiền vào những việc làm vô bổ. Việc tiêu tốn trấn áp sẽ giúp tiền được sử dụng đúng mục tiêu, từ đó hạn chế những khoản nợ, yếu tố tài chính đau đầu do thiếu tiền .
- Việc quản lý tài chính cá nhân hiệu suất cao sẽ giúp thuận tiện thiết kế xây dựng những kế hoạch và tiềm năng tài chính, kế hoạch trong tương lai .
- Quản lý tài chính cá nhân hiệu suất cao giúp bạn dữ thế chủ động hơn trong mọi trường hợp đột xuất giật mình xảy ra. Khoản tiền dự trữ, tiết kiệm chi phí sẽ giúp bạn ứng phó kịp thời khi bị ốm, tai nạn đáng tiếc, thất nghiệp hay bị cắt giảm lương do dịch bệnh …
- Quản lý tài chính cá nhân hiệu suất cao không chỉ quản lý tiêu tốn tiền kiếm được mà còn giúp ngày càng tăng gia tài của bạn. Số tiền không chỉ để tiết kiệm ngân sách và chi phí và tiêu tốn mà còn được sử dụng để góp vốn đầu tư cho kiến thức và kỹ năng mới, nâng cao thu nhập. Tiền thao tác để tạo ra tiền, giúp thu nhập tăng dù bạn không bỏ ra quá nhiều sức lực lao động .
Câu hỏi: “Tại sao cần quản lý tài chính cá nhân?” Của nhiều người đã được giải đáp. Đây là vấn đề quan trọng mà bất cứ ai cũng cần hiểu để thực hiện, nhằm nâng cao mức sống, giúp bạn thoát khỏi các áp lực về tiền bạc, tài chính khó khăn.
3 Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nên áp dụng
Ai cũng thấy rõ tầm quan trọng của quản lý tài chính cá nhân hiệu suất cao cho đời sống tân tiến. Tuy nhiên, nên khởi đầu với giải pháp nào để quản lý tiền tốt nhất ? Dưới đây là gợi ý 3 cách quản lý tài chính cá nhân hiệu suất cao mà bạn nên vận dụng .
Cách quản lý chi tiêu cá nhân
Quản lý chi tiêu là vấn đề đầu tiên mà bất cứ ai cũng cần thực hiện để tối ưu tài chính cá nhân. Sử dụng tiền hiệu quả, đúng cách đặc biệt quan trọng ảnh hưởng đến ngân sách tài chính của bạn. Quản lý chi tiêu cá nhân là việc bạn tối ưu sử dụng tiền vào các nhu cầu hàng ngày, cần thiết, giải trí, du lịch, ốm đau…
Xem thêm :
Một số phương pháp quản lý tài chính cá nhân để tối ưu số tiền sử dụng hiệu quả, đã được kiểm chứng mà bạn nên thử áp dụng:
Nguyên tắc 6 cái lọ
Nguyên tắc 6 cái lọ được phát minh sáng tạo bởi Harv Eker sẽ giúp bạn quản lý tiêu tốn chi tiết cụ thể nhất. Phương pháp quản lý tổng thu nhập của mỗi người, được chia thành 6 cái lọ được chia tỷ suất tương thích và được sử dụng với mục tiêu khác nhau .
Nếu tổng thu nhập của bạn là 100 % thì 6 chiếc lọ sẽ được chia nhỏ với tỷ suất :
- Lọ 1 chiếm 55 % ship hàng nhu yếu tiêu tốn thiết yếu cho đời sống cơ bản như : Tiền nhà tại, tiền nhà hàng, đi lại, tiêu tốn .
- Lọ 2 chiếm 10 % là khoản tiết kiệm chi phí dài hạn. Số tiền tiết kiệm chi phí sẽ được dùng cho những tiềm năng dài hạn trong tương lai như mua nhà, mua xe …
Lọ 3 chiếm 10% là khoản để đạt tự do tài chính. Số tiền sẽ được sử dụng để đầu tư, sinh lời, tạo thu nhập thụ động. Mục tiêu của khoản này giúp bạn nâng cao thu nhập, dần đạt được ngưỡng tự do tài chính mà không cần làm việc quá nhiều hay để đạt được mục tiêu nghỉ hưu sớm.
- Lọ 4 chiếm 10 % ship hàng cho nhu yếu tận hưởng như : Du lịch, sở trường thích nghi cá nhân, shopping tự do …
- Lọ 5 chiếm 10 % ship hàng cho mục tiêu giáo dục nâng cao kiến thức và kỹ năng bản thân hoặc góp vốn đầu tư cho học tập của con cháu .
- Lọ 6 chiếm 5 % số tiền được sử dụng với mục tiêu cho đi, tương hỗ người thân trong gia đình bạn hữu, người có thực trạng khó khăn vất vả hơn hay đơn thuần được sử dụng để thăm hỏi động viên mọi người .
Quy tắc 50/20/30
Quy tắc 50/20/30 là giải pháp trực quan, đơn thuần nhất để mỗi người quản lý tiêu tốn hiệu suất cao. Thu nhập của bạn sẽ được chia thành 3 nhóm chính, trong đó :
- Nhóm ngân sách cố định và thắt chặt, thiết yếu chiếm 50 % Giao hàng nhu yếu cơ bản : Tiền nhà, ăn, học phí, thuốc men …
- Nhóm ngân sách linh động chiếm 30 % cho nhu yếu vui chơi, du lịch, shopping hàng ngày .
- Nhóm tiết kiệm ngân sách và chi phí và góp vốn đầu tư chiếm 20 %, số tiền được sử dụng để tiết kiệm ngân sách và chi phí một phần, phần còn lại được sử dụng để góp vốn đầu tư tạo ra thu nhập thụ động .
Sổ Kakeibo
Phương pháp quản lý tiêu tốn theo phong thái người nhật với sổ Kakeibo được nhìn nhận cao giúp bạn giám sát việc sử dụng tiền hiệu suất cao. Sổ Kakeibo là công cụ đắc lực để ghi chép lại tiêu tốn, lên kế hoạch tài chính cho những ngày tiên phong của tháng, xác lập số tiền muốn tiết kiệm ngân sách và chi phí .
Cuốn sổ ghi chép sẽ giúp mỗi người tạo thành thói quen tổng hợp tiêu tốn, đồng thời kiểm soát và điều chỉnh lại thói quen sử dụng tiền của mình. Đồng thời, sổ Kakeibo sẽ giúp bạn ghi nhớ, tạo ra tiềm năng tài chính, bảo vệ triển khai không thiếu những cam kết khởi đầu .
Xem thêm :
Các kênh đầu tư tài chính cá nhân
Đầu tư tài chính là giải pháp để nâng cao thu nhập, mức sống của mỗi người. Bạn không nên chỉ lao động tạo ra tiền, nên để đồng xu tiền lao động tạo ra chính nó. Đây là điểm mấu chốt quan trọng để đạt được sự tự do tài chính. Một số kênh góp vốn đầu tư tài chính cá nhân mê hoặc, mà bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm :
Gửi tiết kiệm là hình thức quen thuộc nhưng hiệu quả. Khoản gửi tiết kiệm tại ngân hàng sẽ có khả năng sinh lời theo lãi suất ngân hàng, gói định kỳ.
- Chứng khoán là kênh đầu tư tài chính hấp dẫn nhất hiện nay. Đầu tư chứng khoán có tính thanh khoản cao, mang lại lợi nhuận lớn, bền vững cho người chơi. Tuy nhiên, để đầu tư chứng khoán bạn cần tìm hiểu và phân tích thị trường để đưa ra quyết định giao dịch phù hợp, phòng ngừa rủi ro thị trường. Với những người mới chưa có nhiều kinh nghiệm và thời gian tìm hiểu, đầu tư vào chứng chỉ quỹ là giải pháp hiệu quả thay thế. Ứng dụng Finhay với quỹ mở được quản lý bởi công ty quản lý quỹ TVS mang đến giải pháp đầu tư an toàn, ổn định cho người mới.
Vàng là kênh đầu tư truyền thống, được nhiều người lựa chọn. Đầu tư vàng ổn định, không mất giá nhưng cũng cần kiến thức về thị trường để nắm bắt thời cơ mua bán mang lại lợi nhuận.
Bất động sản mang lại cho các nhà đầu tư nhiều cơ hội sinh lời lớn, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Nhà đầu tư cần hiểu về thị trường, các vấn đề pháp lý và số vốn không hề nhỏ. Đầu tư bất động sản cho thuê là một hình thức hiệu quả, nắm bắt xu hướng thị trường mang lại lợi nhuận ổn định.
Kỹ năng quản lý tài chính
Khả năng kiểm soát tài chính cá nhân không tự dưng mà có, yêu cầu mỗi người cần học tập và rèn luyện kỹ năng để làm chủ đồng tiền một cách thông minh. Để những vấn đề tài chính không còn quá phức tạp, bạn cần trang bị cho mình những kỹ năng quản lý tài chính cá nhân sau đây:
Kỹ năng quản lý chi tiêu: Kỹ năng quan trọng hàng đầu mà bất cứ ai cũng cần rèn luyện, cải thiện thói quen mua sắm, tiêu dùng của mình. Khá nhiều người gặp vấn đề với việc tiêu tiền không kiểm soát, gây nhiều hệ lụy tài chính, vay nợ… Để quản lý chi tiêu hiệu quả bạn cần có kế hoạch chi tiêu, xác định được nhu cầu cần thiết, nói không với những khoản chi lãng phí.
Kỹ năng lên kế hoạch: Khả năng lên kế hoạch sẽ giúp bạn định hình được vấn đề tài chính, chi tiêu và sử dụng tiền như thế nào hiệu quả. Lên kế hoạch chi tiêu cho nhu cầu cần thiết nhưng vẫn đảm bảo nhu cầu giải trí cá nhân. Đồng thời, lên kế hoạch cho tương lai sẽ giúp chúng ta có mục tiêu tài chính cụ thể để hành động theo.
Kỹ năng đầu tư: Đây là kỹ năng của mỗi cá nhân, tùy thuộc vào năng lực, năng khiếu của mỗi người. Bạn có thể gửi tiền tiết kiệm, đầu tư chứng chỉ quỹ hay đầu tư chứng khoán, bất động sản… Để tạo ra thu nhập thụ động lớn.
Kỹ năng quản lý ngân sách: Năng lực thống kê, đánh giá và điều chỉnh quản lý tài
chính cá nhân thông minhtheo từng trường hợp .
Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân
Bạn có phương pháp, công thức để quản lý tài chính cá nhân, nhưng không tuân thủ các nguyên tắc sẽ không mang lại hiệu quả. Sự khác biệt của người thành công và không thành công là nguyên tắc hành động. Dưới đây là những nguyên tắc vàng mà bạn cần tuân thủ để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả:
Chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được: Nguyên tắc hàng đầu mà bạn cần tuân thủ để quản lý tài chính cá nhân. Xác định ngân sách, thu nhập, điều chỉnh mức chi tiêu phù hợp trong khoản ngân sách cho phép. Nếu bạn muốn chi tiêu nhiều hơn bắt buộc phải kiếm nhiều tiền hơn.
Đầu tư để tiền đẻ ra tiền: Nguyên tắc thứ 2 quan trọng không bao giờ để tiền nhàn rỗi. Đồng tiền cần phải làm việc tạo ra lợi nhuận, gia tăng thu nhập.
Thanh toán cho bản thân trước tiên: Đây là nguyên tắc giúp bạn kiểm soát chi tiêu, tránh sử dụng tiền không hợp lý, dẫn đến các vấn đề cá nhân không được đáp ứng.
Source: https://mix166.vn
Category: Tài Chính
