Bảo hiểm nhân thọ & bảo hiểm y tế khác nhau như thế nào? | Prudential Việt Nam

Ngày càng có nhiều người quan tâm đến các gói bảo hiểm khám chữa bệnh tốt nhất để duy trì cuộc sống khỏe mạnh, tiếp nối dự định tương lai. Trong đó, bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ kết hợp sức khỏe được đánh giá cao bởi những quyền lợi thiết thực. Nhưng từ đây cũng có nhiều người băn khoăn không biết nên lựa chọn loại hình bảo hiểm nào là tốt nhất.

Trong bài viết sau, Prudential tiến hành phân tích điểm khác nhau giữa hai loại bảo hiểm này, nhằm hỗ trợ người tham gia lựa chọn giải pháp chăm sóc sức khỏe phù hợp.

Sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm y tế

Mặc dù cả bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ đều cần thiết trong đời sống hiện đại, nhưng không phải ai cũng nắm rõ sự khác biệt trong hình thức và lợi ích giữa hai loại bảo hiểm này. Dưới đây là bảng so sánh điểm khác nhau giữa bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ mà bạn có thể tham khảo.

Tiêu chí so sánh

Bảo hiểm y tế (BHYT)

Bảo hiểm nhân thọ (BHNT)

Hình thức hoạt động

Bảo hiểm y tế là loại hình bảo hiểm do Nhà nước cung cấp và quản lý.

Bảo hiểm y tế được sử dụng để trợ cấp tài chính cho người tham gia mỗi khi điều trị và chăm sóc sức khỏe.

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm do công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp.

Bảo hiểm nhân thọ được thiết kế với điều khoản và quyền lợi rõ ràng, nhằm bảo vệ người tham gia trước rủi ro sức khỏe, thân thể và tính mạng.

Bảo hiểm y tế mang bản chất thuần bảo vệ.

Bảo hiểm nhân thọ mang bản chất bảo vệ, song hành tích lũy có kỷ luật và đầu tư sinh lời an toàn (đối với bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư).

Số tiền đóng phí được tích lũy vào quỹ chung, gọi là quỹ bảo hiểm y tế.

Quỹ bảo hiểm y tế không có khả năng đầu tư sinh lời.

Quỹ bảo hiểm nhân thọ hoạt động theo hình thức lấy số đông bù cho số ít.

Quỹ BHNT được dùng để đầu tư vào hoạt động tài chính và sinh lời.

Khi người được bảo hiểm gặp rủi ro bệnh tật hoặc tai nạn, bảo hiểm y tế sẽ trích quỹ nhằm hỗ trợ một phần hoặc toàn bộ chi phí trong quá trình điều trị bệnh.

Dựa vào quá trình đóng phí của người tham gia, bảo hiểm nhân thọ chi trả quyền lợi và hỗ trợ tài chính khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Quyền lợi

Bảo hiểm y tế chỉ giải quyết các nhu cầu thuần túy về sức khỏe như khám chữa bệnh, nằm viện, phẫu thuật, thuốc men.

Không hỗ trợ tài chính nếu người tham gia gặp phải biến cố khác trong cuộc sống.

Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhu cầu tài chính khác nhau của người tham gia ở 3 khía cạnh bảo vệ, tích lũy và đầu tư. Cụ thể:

• Chi trả cho rủi ro tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn.

• Chi trả cho rủi ro tai nạn, bệnh hiểm nghèo hoặc bệnh ung thư.

• Hướng tới xây dựng quỹ tài chính vững vàng cho tương lai của con.

• Giải pháp vàng cho tuổi hưu trí an nhàn và thảnh thơi.

• Hình thức đầu tư phát triển tài chính được nhiều người lựa chọn, bên cạnh gửi tiết kiệm hoặc mua cổ phiếu.

Mức phí đóng

Bảo hiểm y tế bao gồm 2 loại: bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tự nguyện.

• Bảo hiểm y tế bắt buộc có phí đóng được quy định trong luật Bảo hiểm Y tế.

• Bảo hiểm y tế tự nguyện có phí đóng phụ thuộc vào nghề nghiệp và thu nhập của người tham gia.

Theo quy định mới nhất, phí bảo hiểm y tế tự nguyện nằm ở 4,5% mức lương và phụ cấp lương (trong đó doanh nghiệp sẽ chịu trách nhiệm đóng 3%, người lao động đóng 1.5%).

Mức phí tham gia bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào 6 yếu tố:

• Sản phẩm bảo hiểm.

• Tuổi tác.

• Nghề nghiệp.

• Giới tính.

• Tình trạng sức khỏe.

• Số tiền mong muốn được chi trả khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Thời hạn bảo vệ

Bảo hiểm y tế là giải pháp tài chính ngắn hạn, kéo dài dưới 2 năm.

Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp bảo vệ lâu dài, từ 10 năm – 20 năm, thậm chí là trọn đời (tùy theo mỗi sản phẩm).

Thời điểm đóng phí

Người tham gia chỉ đóng phí một lần duy nhất khi ký hợp đồng.

Bảo hiểm nhân thọ cho phép đóng phí định kỳ theo tháng/quý/năm.

Giá trị tích lũy

Vào thời điểm đáo hạn hợp đồng, khách hàng không nhận được bất kỳ khoản tiền hoàn lại nào.

Khi hợp đồng bảo hiểm kết thúc, người tham gia có thể nhận được giá trị hoàn lại (trừ trường hợp hủy hợp đồng trong 2 năm đầu tiên).

Vậy nên mua bảo hiểm khám chữa bệnh nào tốt?

Hiện nay, bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe bổ trợ của bảo hiểm nhân thọ là những sản phẩm khám chữa bệnh được nhiều người lựa chọn. Mỗi sản phẩm có bản chất và quyền lợi không hề giống nhau. Thế nên, để lựa chọn gói bảo hiểm khám chữa bệnh tốt nhất, bạn nên xem xét nhu cầu và tình hình thu nhập hiện tại.

Đầu tiên, bảo hiểm y tế là cần thiết với mỗi cá nhân và tổ chức, là “chiếc thẻ thông hành sức khỏe” cơ bản nhất giúp hỗ trợ một phần hoặc toàn bộ chi phí điều trị, bao gồm chi phí thuốc men, chi phí nằm viện, chi phí phẫu thuật hoặc chăm sóc thai sản cho người tham gia.

Hãy tham gia bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ nếu mục tiêu chính của bạn là được hỗ trợ tài chính trước rủi ro bệnh tật hoặc tai nạn, không có nhu cầu tích lũy hay đầu tư sinh lời.

Lựa chọn bảo hiểm sức khỏe của bảo hiểm nhân thọ để được hỗ trợ viện phí, chi phí thuốc men, chi phí phẫu thuật, phí chuyển cấp cứu, phí điều trị tại các cơ sở y tế hiện đại trong và ngoài nước hoặc phí chi trả vô cùng lớn khi mắc phải bệnh hiểm nghèo. Đó là chưa kể bảo hiểm nhân thọ còn bảo vệ cuộc sống trước rủi ro, giúp người tham gia chủ động tích lũy và đầu tư sinh lời hiệu quả.  

Không chỉ nổi bật với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tích lũy, bảo hiểm đầu tư, Prudential còn mang đến rất nhiều giải pháp tối ưu giúp bảo vệ và chăm sóc sức khỏe trước nhiều rủi ro trong cuộc sống. Trong đó nổi bật nhất có thể kể đến như PRU-Vui sống, PRU-An vui, PRU-Bảo vệ tối ưu, PRU-Cuộc sống bình an… với nhiều quyền lợi hấp dẫn, giúp hỗ trợ tài chính kịp thời trong nhiều trường hợp thăm khám, chữa bệnh.

Giải pháp bảo vệ tài chính, chăm sóc sức khỏe để an vui sống mỗi ngày

Ngoài ra, Prudential còn phát triển các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ chăm sóc sức khỏe với mức phí phải chăng, có thể đính kèm cùng nhiều sản phẩm chính để tăng phạm vi bảo vệ rộng hơn, cho bạn an tâm vui sống.

Nếu đã sở hữu bảo hiểm y tế thì có nên mua bảo hiểm nhân thọ không? Chắc chắn là có! Tuy bảo hiểm y tế là bắt buộc ở mỗi cá nhân và tổ chức, nhưng để dự phòng tài chính lâu dài, chủ động ứng phó trước mọi rủi ro trong cuộc sống thì bảo hiểm nhân thọ là sự lựa chọn rất cần thiết.

So với bảo hiểm y tế chỉ bảo vệ chủ yếu người tham gia, bảo hiểm nhân thọ mở rộng phạm vi bảo vệ cho toàn bộ thành viên trong gia đình theo chỉ định người thụ hưởng được ghi nhận trong hợp đồng.

Bảo hiểm y tế không chi trả một số loại thuốc liên quan đến các bệnh hiểm nghèo, đặc biệt là ung thư vì nằm ngoài phạm vi thanh toán của Quỹ bảo hiểm y tế. Khi đó, người tham gia sẽ phải tự chi trả với mức phí thanh toán khá lớn.

Tuy nhiên đối với bảo hiểm nhân thọ, người tham gia được hưởng Quyền lợi bệnh hiểm nghèo, được chi trả với số tiền rất lớn trước rủi ro bệnh ung thư. Ngoài ra, các gói bảo hiểm nhân thọ còn tạo điều kiện giúp người tham gia có thể tiếp cận dịch vụ y tế hiện đại, từ đó tăng khả năng phục hồi sức khỏe.

Cuối cùng, lý do nên kết hợp mua bảo hiểm nhân thọ khám chữa bệnh, đó là thời gian bảo vệ dài hơn, giá trị tích lũy cao hơn.

>> Xem thêm: Tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ trong đời sống

Nhìn chung, bảo hiểm y tế hay bảo hiểm nhân thọ đều quan trọng đối với kỳ vọng nâng cao chất lượng cuộc sống của mỗi người. Để lựa chọn bảo hiểm khám chữa bệnh tốt nhất cho bản thân và gia đình, bạn nên tìm hiểu kỹ thông tin, điều khoản và chính sách của mỗi sản phẩm. Đồng thời, đừng quên xác định nhu cầu và ngân sách hiện tại để mua được gói bảo hiểm ưng ý nhất.