Lãi Suất Vay Mua Nhà Tháng 3/2023 Mới Nhất Từ Các Ngân Hàng Việt

Lãi suất vay mua nhà mới nhất là bản tin hàng tháng được VietnamBiz cập nhật từ biểu lãi suất cho vay mua nhà của các ngân hàng. Cùng tìm hiểu lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng tháng này bao nhiêu trong bài viết dưới đây.

Lãi suất vay mua nhà có nhiều biến động trong tháng 3/2023

Vào đầu tháng 3, lãi suất cho vay ngân ngân hàng với mục đích mua bất động sản có nhiều biến động, theo cả hai hướng tăng và giảm lãi suất.

Khảo sát ngày 3/3 tại 11 ngân hàng, lãi suất cho vay mua nhà đang ghi nhận được trong khoảng từ 4,99%/năm đến 12%/năm.

Nhiều ngân hàng vẫn đang giữ lãi suất ở mức ổn định, nhưng cũng có một số ngân hàng điều chỉnh tăng hoặc giảm lãi suất với biên độ lớn.

MSB hiện vẫn là ngân hàng có lãi suất cho vay mua nhà thấp nhất ở mức từ 4,99%/năm, cố định trong vòng 3 tháng đầu của khoản vay. Bên cạnh đó, MSB cũng đang triển khai các gói cho vay ưu đãi khác như: 6,99%/năm trong 6 tháng đầu; 7,99%/năm trong 12 tháng đầu; 8,75%/năm trong 8 tháng đầu và 9,15%/năm trong 24 tháng đầu.

Lãi suất vay mua nhà trên thị trường hiện vẫn đang ở mức khá cao, nhiều ngân hàng đang có lãi suất cho vay từ 10%/năm trở lên như: Woori Bank (10%/năm), Techcombank (10,59%/năm), UOB (10,7%/năm), Hong Leong Bank (10,7%/năm), HSBC (11,5%/năm) và PVcomBank (12%/năm).

Có hai ngân hàng điều chỉnh giảm lãi suất vay mua nhà trong tháng này là Hong Leong Bank và Shinhan Bank.

Trong đó Hong Leong Bank giảm 1 điểm % lãi suất cho vay xuống 10,7%/năm, cố định trong 1 năm đầu. Khách hàng cũng có thể tham khảo thêm gói lãi suất 11,5%/năm cố định trong 2 năm đầu tại ngân hàng này.

Đáng chú ý, Shinhan Bank điều chỉnh giảm mạnh lãi suất tới 2,81 điểm %, từ 10,8%/năm xuống còn 7,99%/năm. Với gói cho vay này lãi suất 7,99%/năm được cố định trong 6 tháng đầu và 10,5%/năm cho 54 tháng còn lại.

Ngược lại, HSBC lại điều chỉnh tăng mạnh lãi suất vay mua nhà trong tháng này lên 11,5%/năm, chênh tới 3,75 điểm so với cùng kỳ tháng trước.

Đặc biệt nhất là tại PVCombank, theo khảo sát hồi đầu tháng trước lãi suất cho vay ưu đãi tại đây là 5%/năm. Tuy nhiên trong tháng này, ngân hàng đã tăng mạnh lãi suất lên 12%/năm cố định trong 6 tháng đầu. Hết thời gian ưu đãi, ngân hàng áp dụng lãi suất là 15,5%/năm cho các tháng sau đó.

Lãi suất vay mua nhà hiện đang là bao nhiêu?

Với xu hướng thắt chặt tín dụng chảy vào lĩnh vực bắt động sản, các ngân hàng hiện thẩm định khá chặt chẽ các khoản cho vay phục vụ nhu cầu mua nhà. Tuy nhiên, khách hàng vẫn có thể hỗ trợ khoản vay lên đến 90 – 100% giá trị căn hộ trong trường hợp thế chấp tài sản giá trị.

Mặt khác, người đi vay cũng cần cân nhắc kĩ khoản vay để đảm bảo phương thức trả nợ phù hợp với khả năng tài chính cá nhân. Khi có nhu cầu vay vốn mua nhà, người vay cũng nên tìm hiểu các gói vay ưu đãi để tận dụng được các chương trình khuyến mãi của ngân hàng và chủ đầu tư dự án.

Trong tháng 11, các ngân hàng vẫn tiếp tục triển khai các gói cho vay với lãi suất linh hoạt và ưu đãi lãi suất cố định trong 6 – 12 tháng đầu. Mức lãi suất thấp nhất cố định trong 12 tháng đầu khảo sát được là 6,79%. Và thời hạn cho vay tối đa có thể lên đến 35 năm.

Thông thường, khách hàng nên xác định khoản trả nợ hàng tháng sẽ dao động trong khoảng 30 – 40% tổng thu nhập để đảm bảo các nhu cầu khác trong cuộc sống.

Nhiều người chọn vay ngắn hạn để rút ngắn thời gian trả nợ nhưng áp lực khoản phải trả định kì sẽ lớn hơn so với vay dài hạn. Bên cạnh đó, trong những khoảng thời gian có nhiều sự kiện hay lễ tết, là lúc nhu cầu chi tiêu gia tăng sẽ ảnh hưởng đáng kể đến kế hoạch trả nợ của khách hàng.

Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng Vietcombank

Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng Agribank

Khách hàng có nhu cầu mua nhà nhưng số vốn chưa có đủ thì vay mua nhà là một trong những phương án tài chính nên cân nhắc để có thể nhanh chóng sở hữu ngôi nhà mơ ước cho bản thân và gia đình mình.

Tìm hiểu về các hình thức vay mua nhà

Có hai hình thức vay mua nhà hiện nay đó là vay mua nhà thế chấp và vay mua nhà trả góp. Tùy vào tình hình tài chính hay tài sản sẵn có mà bạn có thể lựa chọn phương án vay phù hợp.

Vay mua nhà bằng hình thức trả góp ngân hàng: Khi lựa chọn hình thức vay này, bạn sẽ phải trả nợ gốc kèm lãi theo kỳ hạn. Ở mỗi kỳ, số tiền phải trả cho ngân hàng là như nhau. Sản phẩm này phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau. Người vay cần có thu nhập ổn định trong thời gian vay ngân hàng.

Hình thức vay mua nhà thế chấp thì khách hàng cần có tài sản đảm bảo có giá trị như: sổ tiết kiệm, ô tô, sổ đỏ, giấy tờ có giá trị hoặc là sử dụng chính ngôi nhà đang dự định mua để làm tài sản thế chấp.

Hầu như các ngân hàng thương mại tại Việt Nam hiện nay, kể cả ngân hàng quốc doanh, ngân hàng tư nhân hay ngân hàng quốc tế đều triển khai sản phẩm cho vay mua nhà với lãi suất vay mua nhà cạnh tranh. Với nhiều lựa chọn như vậy, để đưa ra được quyết định nên vay mua nhà ở ngân hàng nào, bạn cần cân nhắc nhiều yếu tố. Bởi đây là một khoản vay lớn trong thời gian dài, bạn cần cân nhắc và tính toán cẩn thận sao cho phù hợp với tình hình tài chính cũng như khả năng chi trả của mình.

Hạn mức vay mua nhà là gì?

Đây là khoản tiền tối đa mà ngân hàng cho bạn vay để mua nhà. Ở mỗi ngân hàng sẽ quy định một hạn mức nhất định cho sản phẩm vay của mình. Mức cho vay cao nhất là 100% giá trị của tài sản đảm bảo. Còn thông thường tại các ngân hàng cho vay mua nhà với hạn mức từ 70% đến 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Ngân hàng sẽ thẩm định cho vay dựa trên tài sản đảm bảo, thu nhập của người vay để xem xét có thể duyệt khoản vay hay không. Đối với những người có thu nhập tốt và đều mỗi tháng thì việc thẩm định sẽ diễn ra nhanh chóng và dễ dàng hơn.

Trên thị trường hiện nay không có nhiều ngân hàng cho vay tới 100% giá trị của căn nhà mà khách hàng dự định mua. Thường thì nếu như khách hàng sử dụng chính căn nhà đó để làm tài sản thế chấp thì mức cho vay mua nhà tối đa là 90%. Hiện nay có SCB, Ngân hàng Phương Đông (OCB) và BIDV đang có những gói cho vay hỗ trợ tới 100% giá trị căn nhà. Tuy nhiên để có thể được hưởng mức này thì khách vay cũng cần chứng minh được thu nhập, đảm bảo khả năng trả nợ đồng thời có thêm các tài sản dùng để đảm bảo cho khoản vay.

Cách tính lãi suất vay mua nhà trả góp

Bạn cần nắm được cách tính lãi suất vay mua nhà khi tham gia mua nhà trả góp. Lãi suất vay sẽ được tính theo dư nợ giảm dần. Sau mỗi tháng và mỗi năm, số tiền lãi phải trẻ sẽ giảm dần xuống giúp cho bạn có thể giảm dần được gánh nặng về tài chính hàng tháng. Công thức tính lãi suất vay mua nhà trả góp được tính như sau:

Tổng số tiền phải trả trong một kỳ thanh toán = số tiền gốc hàng tháng + số tiền lãi (tại kỳ thanh toán)

Trong đó Tiền gốc = Tổng số tiền vay gốc/ tổng thời gian thanh toán (tính theo tháng)

Số tiền lãi hàng tháng được tính như sau:

Tiền lãi của kỳ đầu = số tiền vay x lãi suất cho vay tính theo theo tháng (theo quy định của ngân hàng)

Tiền lãi của các kỳ trả sau đó = số dư nợ còn lại x lãi suất cho vay theo tháng.

Các điều kiện người vay mua nhà cần đáp ứng

Ở mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những điều kiện riêng, khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện đó thì mới có thể được xét duyệt cho vay. Nhưng nhìn chung vẫn có các yêu cầu chung giống nhau tại các ngân hàng như sau:

Người vay cần có đủ năng lực dân sự về hành vi và pháp luật.

Người vay có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên đến dưới 60 hoặc 65 tuổi.

Người vay cần có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa phương nơi ngân hàng cho vay có đặt điểm giao dịch.

Người vay phải có tài chính ổn định, đảm bảo được khả năng trả nợ.

Cần có tài sản đảm bảo có giá trị, phù hợp với các yêu cầu từ ngân hàng và phù hợp với pháp luật Việt Nam.

Các bước thực hiện vay mua nhà

Để tiến hành đi vay mua nhà ở ngân hàng, bạn cần thực hiện theo quy trình tuần tự như sau:

Bước 1: Nộp hồ sơ đề nghị vay cùng các giấy tờ cần thiết cho bên ngân hàng

Bước 2: Ngân hàng thực hiện thẩm định hồ sơ vay và định giá tài sản đảm bảo của khách hàng.

Bước 3: Ngân hàng ra quyết định cho vay nếu hồ sơ đạt yêu cầu, sau đó sẽ tiến hành giải ngân. Nếu hồ sơ không đạt khách hàng sẽ bị từ chối hoặc ngân hàng yêu cầu bổ sung thêm giấy tờ hồ sơ hoặc thay đổi tài sản đảm bảo cho phù hợp.

Bước 4: Giám sát quá trình vay tiền và trả lãi hàng tháng. Khi kết thúc thời gian vay hợp đồng tín dụng sẽ được thanh lý.

Nhìn chung hiện nay các ngân hàng thường có lãi suất cho vay mua nhà khá cạnh tranh để kêu gọi và thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm của bên mình. Bạn cần nghiên cứu kỹ các gói vay phù hợp để nhanh chóng sở hữu được ngôi nhà mơ ước cho bản thân và gia đình.

Mời bạn đọc theo dõi thêm các tin tức liên quan đến lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay của các ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài trên trang VietnamBiz. Ngoài ra, VietnamBiz cũng thường xuyên cập nhật bảng so sánh lãi suất giữa các ngân hàng; tổng hợp dự báo của các chuyên gia, tổ chức phân tích về xu hướng lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay.