Lending coin là gì? Những RỦI RO & 5 nền tảng Lending tốt nhất 2023
Lending coin là một hình thức cho vay độc đáo trong không gian tiền điện tử dành cho những nhà đầu tư có một lượng tiền điện tử nhàn rỗi mà không có thời gian để trading. Tuy nhiên có những rủi ro khi Lending coin mà nhà đầu tư cần lưu ý trước khi trở thành một lender. Vậy lending coin là gì, cách thức hoạt động như thế nào, ưu nhược điểm và những nền tảng lending coin tốt nhất là gì thì bạn hãy xem thông tin chi tiết dưới đây.
Lending coin là gì?
Lending coin là gì?
Lending coin là một hình thức cho vay tiền điện tử bằng việc gửi số coin/token của mình vào một nền tảng nào đó rồi nhận về % lãi suất bằng tiền điện tử. Nó cũng gần giống như bạn gửi tiết kiệm ngân hàng vậy, tuy nhiên với việc lending coin thì thời gian bạn có thể nhận về lãi suất sẽ ngắn hơn, có thể tính theo ngày, theo tuần.
Hiện nay thì cả các nền tảng lending coin (hay crypto lending) chủ yếu được chia thành 2 loại chính:
-
Decentralized Lending Platform
: nền tảng cho vay tiền điện tử phi tập trung giống như Aave, MakerDAO, Compound…chẳng hạn.
-
Centralized
Lending Platform
: nền tảng cho vay tiền điện tử tập trung, giống như Binance, Gate.io, Poloniex, BlockFi, Nexo, Crypto.com…
Các nền tảng cho vay tiền điện tử trở nên phổ biến vào năm 2020 và kể từ đó đã tăng lên hàng tỷ USD với tổng giá trị bị khóa (TVL) trên các nền tảng khác nhau.
Lãi suất mà các Lender nhận về khi gửi tiền điện tử của họ vào các nền tảng cho vay sẽ khác nhau và tùy theo từng loại coin mà lãi suất cũng khác nhau. Có coin lãi suất lên tới 20%/năm nhưng có coin thì lãi suất chỉ 0,5%/năm.
Tóm lại bạn có thể hiểu Lending coin nôm na là như thế này: bạn có một khoản tiền điện tử nhàn rỗi nhưng bạn không muốn mua bán thường xuyên, bạn để không thì không thể sinh lời nếu như giá trị của coin/token đó giảm. Hoặc bạn tính hold dài hạn đợi nó lên giá chẳng hạn, vậy thì các nền tảng cho vay tiền điện tử sẽ khuyến khích bạn gửi tiền điện tử của bạn vào đó và trả cho bạn % lãi suất nhất định tùy vào coin bạn gửi.
Những nền tảng này sau đó sẽ mang số tiền đó cho những người khác vay hoặc cho mục đích đầu tư của nền tảng. Khi cho người khác vay thì lãi suất mà nền tảng cho vay sẽ cao hơn % lãi suất mà nền tảng trả cho bạn.
Ví dụ: bạn có 100 BNB trên Binance, bạn có thể cho vay 100 BNB qua Binance Saving để nhận về lãi suất là 12%/năm với thời hạn 120 ngày. Vậy thì sau 120 ngày đó, bạn sẽ nhận lại 100 BNB + 100 * 12% * 120/365 = 103,945 BNB (số tiền lãi là 3,945 BNB).
Cách hoạt động của Lending coin như thế nào?
Về phía Lender (người cho vay)
Để trở thành một người cho vay (Lender), bạn cần lựa chọn cho mình một nền tảng cho vay mà bạn cảm thấy tin tưởng với lãi suất % mong muốn với số tiền điện tử mà bạn đang nắm giữ.
Sau đó bạn sẽ đăng ký số tiền điện tử mà bạn muốn cho vay cùng với thời hạn cho vay số tiền này, có thể là theo ngày, theo tuần, theo tháng hoặc theo năm.
Sau khi hoàn tất việc đăng ký thì số tiền điện tử bạn cho vay sẽ bị khóa lại trên nền tảng đó và bạn không thể sử dụng chúng để giao dịch.
Đương nhiên bạn cũng có thể rút tiền điện tử mà bạn cho vay về khi bạn muốn, tuy nhiên nếu rút trước hạn thì lãi suất mà bạn nhận được sẽ không được như mức mà nền tảng đề ra.
Về phía Borrower (người mượn tiền)
Là những người sẵn sàng trả lãi suất cao để vay tiền điện tử nhằm mục đích đầu tư, mua sắm chẳng hạn. Nếu so sánh với các khoản vay từ ngân hàng truyền thống thông thường, để có thể vay được một khoản tiền thì sẽ trải qua một quy trình thủ tục phức tạp. Tuy nhiên với nền tảng cho vay tiền điện tử thì lại khá dễ dàng, người đi vay chỉ cần thế chấp một loại tiền điện tử vào nền tảng rồi tiền điện tử mà họ vay sẽ ngay lập tức được chuyển vào ví của họ một cách nhanh chóng.
Nếu như họ không đủ khả năng trả các khoản vay của mình thì tài sản thế chấp của họ sẽ bị thanh lý.
Về phía nền tảng lending coin
Đây là nền tảng đứng trung gian để kết nối người cho vay tiền điện tử và người mượn tiền điện tử và thu về lợi nhuận từ việc mang tiền của người cho vay đến người muốn vay và ăn % chênh lệch.
Ví dụ như coin USDT nếu bạn cho vay với lãi suất là 10%/năm thì Lending Platform sẽ thu người vay số tiền USDT này với lãi suất 12%, 2% là khoản phí mà nền tảng sẽ được thu về.
Ưu điểm/lợi ích và rủi ro/nhược điểm của Lending coin là gì?
Ưu điểm
Nhược điểm
Với các stablecoin thì không nói nhưng đối với các coin như BTC, ETH, BNB thì biến động giá của các coin này rất lớn. Bạn có thể gửi tiền điện tử của mình để thu về lợi nhuận hấp dẫn tuy nhiên khi giá coin giảm mạnh, lợi nhuận mà bạn đạt được sau thời gian cho vay có thể sẽ thấp hơn rất nhiều so với khoản tiền mà bạn mất đi.
Ví dụ: Bạn cho vay 100 BNB trong 120 ngày với lãi suất là 12%, sau 120 ngày bạn nhận về là 103,945 BNB.
Giá của BNB lúc bạn cho vay là 200 USD nhưng sau 120 ngày giá chỉ còn 150 USD chẳng hạn.
+ Giá trị thực theo USD lúc bạn lending coin BNB là 100 * 200 = 20.000 USD
+ Sau 120 ngày bạn đang có 103,945 BNB ~ 15.591,75 USD
=> Vậy là sau quá trình cho vay BNB, tài sản của bạn chỉ còn hơn 15k USD, vậy coi như bạn đã lỗ một khoản hơn 4000 USD sau 120 ngày.
Tuy nhiên đó là trường hợp giá của BNB giảm xuống, vậy nếu giá của BNB tăng lên 220 USD thì sao? Làm một phép tính nhanh: 103,945 * 220 = 22.867,9 USD => bạn đã lãi được 2.867,9 USD sau quá trình lending crypto.
Có nên lending coin không? Thực ra thì hình thức lending có ưu điểm và cũng có nhược điểm. Tùy vào khẩu vị rủi ro của mỗi người mà bạn có thể quyết định cho vay tiền điện tử của mình hay không. Tuy nhiên hình thức này phù hợp với những nhà đầu tư xác định HODL coin trong dài hạn và không quan tâm nhiều biến động của thị trường.
3 hình thức Lending coin phổ biến hiện nay
Có 3 hình thức Lending trong crypto phổ biến hiện nay đó là:
-
P2P Lending: Cho vay ngang hàng
-
Over-Collateralized Lending: Cho vay quá chuẩn
-
Under-Collateralized Lending: Cho vay dưới chuẩn
Peer to Peer (P2P) Lending là gì?
Peer to Peer (P2P) Lending là hình thức cho vay ngang hàng, diễn ra trực tiếp giữa Lender và Borrower mà không cần trung gian.
Với Peer to Peer (P2P) Lending, các giao dịch vay và cho vay giữa 2 bên sẽ được sử dụng thông qua các hợp đồng thông minh (Smart Contract). Hình thức này giúp cho người đi vay sẽ vay được tiền điện tử với lãi suất thấp hơn còn người cho vay cũng thu về được lợi nhuận cao hơn. Vì hợp đồng vay mượn được thực hiện bằng hợp đồng thông minh nên có tính chính xác cao, cả 2 bên đều đồng thuận thì hợp đồng mới có thể thực hiện.
Một số nền tảng lending có tính năng P2P Lending phải kể tới đó là: Compound, Aave, Rabit Finance, Unit Protocol,…
Over-Collateralized Lending là gì?
Over-Collateralized Lending là hình thức cho vay quá chuẩn với tài sản thế chấp nhiều hơn tài sản vay.
Một ví dụ đơn giản như thông qua sàn FTX, bạn có thể gửi coin của bạn vào trong lending pool của sàn rồi mượn tiền của sàn để chơi Long – Short.
Nếu bạn thắng Future thì ngoài việc có lãi từ việc thắng future, bạn còn nhận được lãi từ việc lending coin gửi vào.
Nếu bạn thua Future, coin mà bạn gửi vào sẽ bị thanh lý và đương nhiên bạn chẳng còn coin nào cả.
Nền tảng Over-Collateralized Lending ví dụ khác mà bạn có thể lựa chọn đó là MakerDAO, Venus…
Under-Collateralized Lending là gì?
Under-Collateralized Lending là hình thức cho vay dưới chuẩn ngược lại với Over-Collateralized Lending phía trên, hình thức này thì tài sản thế chấp ít hơn tài sản vay.
So với 2 hình thức lending trong crypto phía trên, hình thức này không phổ biến bằng và còn có tên gọi khác là hình thức cho vay tín chấp (Credit). Hình thức này sẽ sử dụng uy tín của người đi vay để vay với ít tài sản thế chấp hơn.
Hiện tại có dự án Cream sử dụng hình thức lending này nhưng mà dự án chưa gây ấn tượng lắm và còn khá mờ nhạt.
5 nền tảng Lending coin tốt nhất 2023
Lending coin trên sàn Binance
Không chỉ là sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu thế giới với khối lượng giao dịch khủng mà sàn Binance cũng là một sự lựa chọn để bạn gửi tiền điện tử của mình vào để nhận về lãi suất thụ động. Trên Binance có rất nhiều coin để bạn lựa chọn như USDT, BUSD, BTC, BNB, ETH, MATIC, AXS, DOT, SOL…và ngay cả SHIB bạn cũng có thể gửi để hưởng lãi suất.
Lending coin trên AAVE
Aave là một giao thức Lending phi tập trung theo hình thức Peer to Peer với tổng tài sản bị khóa lên tới 6 tỷ USD và thậm chí còn hơn thế khi thị trường tiền điện tử đang ở trạng thái tích cực nhất.
Lending coin trên Compound
Compound cũng được đánh giá là một nền tảng Lending coin phổ biến và được nhiều người lựa chọn khi có tổng tài sản bị khóa là trên 3 tỷ USD.
Người dùng trên Compound có thể kiếm lợi nhuận bằng cách tận dụng cơ hội cho vay nhiều loại tiền điện tử khác nhau. Các Lender có nhiều tùy chọn cho các Liquidity Pool trên nền tảng này, tất cả đều có tỷ lệ hoàn vốn khác nhau tùy thuộc vào loại coin/token. Những Lender sẽ kiếm được lãi trung bình cứ sau 15 giây khi sử dụng nền tảng này và tiền lãi kiếm được có thể cộng dồn, dẫn đến tỷ lệ hoàn vốn cao hơn.
Một ưu điểm khác là không có phí giao dịch hoặc phí trượt giá trên nền tảng Compound, vì vậy người dùng có thể tránh phải trả các khoản phí quá lớn cho các giao dịch mà họ thực hiện.
Lending coin trên MakerDAO
MakerDao được biết đến là một trong những nền tảng cho vay và vay tiền điện tử hàng đầu với lãi suất cạnh tranh và có lượng người sử dụng rất lớn. Tổng giá trị tài sản bị khóa trên MakerDao lên tới gần 10 tỷ USD tại thời điểm này và trước đó trong giai đoạn thị trường tiền điện tử tích cực thì đã có lúc TVL trên MakerDao đã lên tới gần 20 tỷ USD.
MakerDAO là nền tảng được sử dụng rộng rãi nhất và là một trong những dự án hoạt động lâu nhất trong hệ sinh thái Tài chính phi tập trung (DeFi) của Ethereum.
Lending coin trên JustLend
Cũng được đánh giá là một trong những nền tảng Lending coin hàng đầu với tổng giá trị bị khóa trên 3 tỷ USD. JustLend là dự án được xây dựng trên TRON với các tài sản mà bạn có thể gửi vào nền tảng để nhận về lãi suất hấp dẫn như TRX, BTT, USDT, USDD, SUN, NFT…
Qua đây, mong rằng bạn đã hiểu Lending coin là gì, có những hình thức lending coin nào, ưu điểm và rủi ro của hình thức này ra sao. Nếu như bạn còn câu hỏi gì cứ để lại comment để được giải đáp trong vòng 24h. Chúc bạn có lựa chọn đầu tư chính xác và thành công.
