So sánh giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ đều có những ưu nhược điểm của riêng mình. Để hiểu rõ bản chất và chức năng của từng sản phẩm, bạn hãy tham khảo những thông tin mà VIB đã đưa ra dưới đây nhé!

Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ sẽ giúp bạn phòng ngừa trước những rủi ro trong cuộc sống

Hiện nay, để bảo vệ cho sức khỏe và tài sản của mình nên nhiều khách hàng đã lựa chọn tham gia bảo hiểm. Tuy nhiên có thể bạn vẫn chưa biết được nên chọn bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm phi nhân thọ là tốt nhất. Để đưa ra được quyết định đúng đắn nhất cho bản thân và gia đình mình, bạn hãy tham khảo những nội dung trong bài này.

1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ được thiết kế nhằm để bảo vệ người dùng khỏi những rủi ro về sức khỏe

Sản phẩm bảo hiểm này được thiết kế ra với các điều khoản và quyền lợi rõ ràng. Mục đích chính của nó là bảo vệ người dùng trước những rủi ro liên quan đến thân thể, sức khỏe hay tính mạng.

Sau khi ký hợp đồng bảo hiểm này, bạn sẽ đóng phí dựa trên phương thức đã thỏa thuận là đóng phí 1 lần hay đóng đều đặn vào mỗi tháng, quý hoặc năm. Tất cả khoản phí này sẽ được đưa vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm mà bạn tham gia quản lý. Nếu như trong thời hạn hợp đồng hay sự kiện bảo hiểm xảy ra thì công ty bảo hiểm sẽ bồi thường hay chi trả một khoản tiền cho người thụ hưởng hoặc người được bảo hiểm.

Đối với trường hợp người mua bảo hiểm không gặp bất kỳ rủi ro nào thì khi hết hợp đồng, người thụ hưởng sẽ nhận được toàn bộ hoặc một phần tiền bảo hiểm. Vì vậy bảo hiểm là một giải pháp dự phòng tài chính và giúp bạn tiết kiệm an toàn lại hiệu quả.

Hiện tại các loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất là: Bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp và bảo hiểm trả tiền định kỳ.

2. Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm dành cho tài sản và con người

Loại bảo hiểm này là sản phẩm dành cho con người và tài sản, người tham gia sẽ đóng phí bảo hiểm một lần duy nhất. Theo đó, công ty bảo hiểm sẽ cảm kết chi trả và bồi thường nếu người dùng có những rủi ro gây tổn thất về cơ thể, vật chất hay tai nạn. Nếu người tham gia bảo hiểm không gặp bất kỳ rủi ro nào sau khi kết thúc hợp đồng sẽ không nhận được số tiền đã đóng.

Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến nhất là: bảo hiểm thiệt hại kinh doanh, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người, bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm hàng không, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính, bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu,…

3. Sự khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ đều có điểm chung là bảo hiểm tự nguyện

Để chọn được sản phẩm phù hợp, bạn hãy xem so sánh về hai loại bảo hiểm này. Theo đó cả hai loại bảo hiểm đều giống nhau là bảo hiểm tự nguyện, giúp cho người tham gia giảm bớt những khó khăn nếu chẳng may có rủi ro xảy ra. Ngoài ra đối tượng được bảo hiểm, người thụ hưởng và phạm vi bảo vệ luôn được quy định rõ ràng trên hợp đồng.

Sau đây là những điểm khác biệt giữa hai loại bảo hiểm trên, bạn có thể tham khảo để chọn cho mình loại thích hợp nhất.

 
Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ

1. Mục đích và ý nghĩa

– Bảo vệ người tham gia trước các rủi ro trong cuộc sống.

– Ngoài ra, đây còn là phương án tài chính có tính tích lũy, bạn có thể tiết kiệm dài hạn và có lãi suất ổn định.

– Nếu người tham gia đóng phí có rủi ro về tài sản hoặc người sẽ được bồi thường theo đúng quy định của hợp đồng.

– Trường hợp không có rủi ro thì số tiền đóng phí sẽ mất đi vì hình thức bảo hiểm này không có giá trị tích lũy. 

2. Nguyên tắc bồi thường
– Bồi thường theo nguyên tắc khoán, nghĩa là công ty sẽ căn cứ vào số tiền bảo hiểm của hợp đồng cùng những quy định đã thỏa thuận trong hợp đồng sẽ trả tiền cho người thụ hưởng. 
– Sử dụng thế quyền và bồi thường theo nguyên tắc đóng góp. Riêng đối với gói bảo hiểm sức khỏe thì bồi thường theo nguyên tắc khoán.

3. Phạm vi và nghiệp vụ bảo hiểm

– Phạm vi của bảo hiểm nhân thọ chính là con người.

– Nghiệp vụ của bảo hiểm gồm: Bảo hiểm trọn đời, sinh kỳ, tử kỳ, hỗn hợp, trả tiền định kỳ và liên kết đầu tư.

– Phạm vi của bảo hiểm phi nhân thọ là tài sản, con người và trách nhiệm dân sự.

– Nghiệp vụ bảo hiểm: Bảo hiểm tai nạn con người, bảo hiểm sức khỏe, tài sản và thiệt hại, hàng hóa vận chuyển đường thủy, đường bộ, trách nhiệm chung, thẻ tín dụng và rủi ro tài chính,…

4. Thời hạn hợp đồng

– Trọn đời hoặc 10 – 20 năm.

– Nếu người tham gia bảo hiểm càng dài sẽ càng được bảo vệ lâu hơn.

– 1 – 2 năm hoặc ngắn hơn đối với bảo hiểm du lịch cho từng chuyến đi,…

5. Thời gian đóng phí

– Khách hàng có thể tùy chọn định kỳ đóng phí là tháng, quý, 6 tháng hoặc 1 năm.

– Một số gói bảo hiểm có thể thực hiện đóng 1 lần nếu tổng phí thấp.

– Đóng 1 lần duy nhất sau khi khách hàng đã ký kết hợp đồng.

6. Các yếu tố ảnh hưởng tới phí bảo hiểm

– Định kỳ đóng phí: Giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cụ thể thì đóng phí 1 năm hoặc 1 lần sẽ có tổng chi phí thấp hơn. Vì vậy dựa vào tình hình tài chính của mình mà bạn có thể lựa chọn phù hợp.

– Tuổi tác và sức khỏe: Nếu tuổi càng cao, chi phí bảo hiểm cũng sẽ càng cao.

– Số tiền bảo hiểm: Tùy vào giá trị hợp đồng mà mức phí sẽ cao theo.

– Số tiền bảo hiểm: Giá trị hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ lớn sẽ tương ứng với số tiền bảo hiểm lớn.

– Xác suất rủi ro: Các công ty bảo hiểm sẽ đánh giá rủi ro về đối tượng bảo hiểm, nếu như xác suất rủi ro càng cao sẽ có mức phí càng cao.

– Giá trị đối tượng được bảo hiểm: Nếu đối tượng có giá trị bảo hiểm cao thì số tiền cần đóng sẽ càng cao. Ví dụ như mua phí bảo hiểm cho một chiếc ô tô đời mới sẽ cao hơn xe đời cũ.

7. Tính tích lũy

– Ngoài ý nghĩa chính là bảo vệ con người thì nó còn là giải pháp tích lũy tài chính hiệu quả.

– Thời điểm đáo hạn hợp đồng, khách hàng sẽ nhận lại giá trị tài khoản hợp đồng gồm phí đóng mỗi năm và lãi suất.

– Khách hàng chỉ được bồi thường khi có rủi ro xảy ra và không có tính tích lũy.

4. Đăng ký mua bảo hiểm thông qua ứng dụng ngân hàng thông minh MyVIB

Mua bảo hiểm qua ứng dụng MyVIB 2.0 khách hàng sẽ nhận được nhiều lợi ích hấp dẫn

Khi đã phân biệt được bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ chắc hẳn bạn đã hiểu được từng loại hình sản phẩm. Theo đó, tùy thuộc vào nhu cầu và tài chính của mình, bạn hãy chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất.

Theo xu hướng hiện đại của xã hội, ngày càng có nhiều người chọn tham gia bảo hiểm như một giải pháp tài chính mang đến nhiều quyền lợi cho bản thân và gia đình. Những sản phẩm bảo hiểm cũng ngày càng được thiết kế đa dạng hơn, chúng vừa có yếu tố bảo vệ sức khỏe vừa tích lũy đầu tư. Vì vậy mà các sản phẩm bảo hiểm luôn phù hợp với đại đa số nhu cầu của khách hàng.

Nếu có nhu cầu mua bảo hiểm Online nhanh chóng và dễ dàng, khách hàng hãy đăng ký thông qua ứng dụng Mobile Banking MyVIB 2.0. Khách hàng không chỉ dễ dàng lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp mà còn dễ dàng quản lý hợp đồng bảo hiểm của mình qua ứng dụng ngân hàng điện tử MyVIB. 2.0.

Hy vọng qua những thông tin trên, bạn đã biết rõ về bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ. Để rút ngắn thời gian đăng ký cũng như quản lý hợp đồng bảo hiểm của mình dễ dàng, bạn hãy nhanh chóng cài đặt và sử dụng MyVIB 2.0 nhé!