Nên Làm Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Nào Tốt Và Ưu Đãi 2021| Timo.vn

Trước khi mở thẻ tín dụng, bạn cần cân nhắc đến ngân hàng sẽ đăng kí phát hành. Tâm lý của người dùng khi mở thẻ tín dụng đó là chọn ngân hàng uy tín, có thủ tục mở thẻ Visa đơn giản nhằm rút ngắn thời gian để bạn có thể sở hữu một chiếc thẻ tín dụng trong tay. Vậy nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt?
Đa phần các ngân hàng đều có thủ tục mở thẻ tín dụng như nhau, từ điều kiện mở thẻ cho đến thủ tục làm hồ sơ thẻ. Vậy có ngân hàng nào ở Việt Nam có thủ tục đơn giản hơn hay không? Những ngân hàng sau đây sẽ hỗ trợ cho bạn mở thẻ được tiện lợi đấy.

Tìm hiểu thêm: Sinh viên nên làm thẻ ngân hàng nào nhiều lợi ích, ưu đãi làm thẻ ATM miễn phí 2021

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng có đặc điểm là bạn được phép chi tiêu trước, trả tiền sau giới hạn trong hạn mức mà ngân hàng cấp. Bản chất của thẻ tín dụng cũng là một khoản vay ngân hàng tuy nhiên nếu bạn thanh toán dư nợ đúng hạn thì sẽ cần phải trả thêm lãi suất.

Ưu điểm khi sử dụng thẻ tín dụng

• Thanh toán khi mua sắm: Bất kể mua sắm online hay offline, bạn đều có thể quẹt thẻ tín dụng để thanh toán nhanh chóng.
• Nhiều ưu đãi: So với thẻ ghi nơ hay thẻ trả trước thì chủ thẻ tín dụng sẽ được hưởng nhiều ưu đãi đến từ ngân hàng, các đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ, các sàn thương mại điện tử,…Cụ thể như voucher giảm giá, được hoàn tiền, tích điểm,…
• Trả góp qua thẻ tín dụng: Để giảm bớt áp lực tài chính khi mua các món đồ có giá trị lớn, bạn có thể sử dụng dịch vụ trả góp bằng thẻ tín dụng để chia nhỏ thành các khoản tiền bằng nhau và trả dần vào mỗi tháng.
• Miễn lãi 45-55 ngày: Điểm khác biệt lớn nhất của thẻ tín dụng so với các hình thức vay ngân hàng đó là nếu bạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn thì sẽ không phải chịu thêm bất kỳ lãi suất nào nữa.

Điều kiện cơ bản để làm thẻ tín dụng là gì?

Để được xét duyệt mở thẻ tín dụng thì bạn cần phải đáp ứng một số yêu cầu sau đây:

• Có CMND/CCCD/hộ chiếu
• Đảm bảo thu nhập tài chính ổn định
• Tài sản đảm bảo khác như sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ,….
• Điểm tín dụng cá nhân tốt theo đánh giá của CIC
• Một số giấy tờ khác tùy theo từng ngân hàng

Xem thêm: Mở thẻ tín dụng cho người nước ngoài tại Việt Nam

Tiêu chí để xác định nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào

Nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào uy tín

Uy tín luôn là yếu tố hàng đầu để quyết định nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào. Bạn nên chọn ngân hàng có độ phủ sống rộng rãi, thông tin minh bạch, giải quyết giao dịch nhanh chóng.

Nên quan tâm đến hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa bạn được sử dụng dựa trên tài chính, uy tín của bạn. Nếu bạn cần khoảng tiền lớn để mua xe, kinh doanh thì nên chọn ngân hàng có hạn mức tín dụng cao.

Phí thường niên thẻ tín dụng rất quan trọng

Phí thường niên được thu để duy trì thẻ tín dụng, mức phí dao động của thẻ hạng phổ thông trung bình là 500.000 đồng. Tuy nhiên cũng có nhiều ngân hàng miễn phí phí thường niên.

Lãi suất thẻ tín dụng

Có 2 loại lãi suất áp dụng cho thẻ tín dụng là lãi suất thanh toán chậm và lãi suất rút tiền mặt. Hãy so sánh mức lãi suất giữa các ngân hàng khác nhau, ngân hàng có thẻ tín dụng lãi suất thấp là một điểm cộng, vì chẳng may bạn thanh toán thẻ tín dụng trễ hạn hay có việc gấp cần rút tiền mặt.

Nên làm thẻ tín dụng nào có nhiều ưu đãi

Mỗi ngân hàng sẽ có những hình thức ưu đãi đặc trưng và sẽ liên kết với một số đối tác, thường là nhà hàng, rạp chiếu phim, trung tâm thương mại,… Vậy nên hãy chọn ngân hàng có hợp tác với đối tác mà bạn đang mua sắm thường xuyên để có được nhiều ưu đãi nhất có thể.

Top 7 ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt và ưu đãi hiện nay

1. Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank cung cấp đa dạng các loại thẻ tín dụng từ Visa, MasterCard, JBC, và thẻ Amex (Vietcombank là ngân hàng duy nhất phát hành thẻ nay ở Việt Nam). Tham khảo ngay các loại thẻ tín dụng Vietcombank và một số loại phí cơ bản sau đây.

Loại thẻ
Phí thường niên
Lãi suất
Rút tiền mặt ATM

Thẻ Vietcombank Visa/ Mastercard/ JCB
– Hạng vàng
Thẻ chính 200.000 VNĐ/năm
Thẻ phụ 100.000 VNĐ/năm
– Hạng chuẩn
Thẻ chính 100.000 VNĐ/năm
Thẻ phụ 50.000 VNĐ/năm
Hạng chuẩn 18%/năm
Hạng vàng 17%/năm

3,64% số tiền giao dịch(tối thiểu 45.454 VNĐ/giao dịch)

Thẻ Vietcombank American Express
– Hạng vàng
Thẻ chính 400.000 VNĐ/năm
Thẻ phụ 200.000 VNĐ/năm
– Hạng xanh
Thẻ chính 200.000 VNĐ/năm
Thẻ phụ 100.000 VNĐ/năm
Hạng chuẩn 18%/năm
Hạng vàng 17%/năm

3,64% số tiền giao dịch(tối thiểu 45.454 VNĐ/giao dịch)

2. Ngân hàng BIDV

Nằm trong Big4 ngân hàng có vốn nhà nước. Thẻ tín dụng BIDV phù hợp cho những khách hàng có thu nhập trung bình 5-7 triệu. Một số loại thẻ tín dụng BIDV mà bạn có thể tham khảo:

Loại thẻ
Phí phát hành
Phí thường niên
Phí thanh toán chậm
Rút tiền mặt ATM

Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Vietravel Standard
Miễn phí
300.000 VNĐ (thẻ chính)
150.000 VNĐ (thẻ phụ)
4% số tiền chậm thanh toán, tối thiểu 200.000 VND
3% số tiền rút, tối thiểu 50.000VNĐ

Thẻ BIDV Visa Flexi
Miễn phí
200.000VNĐ (thẻ chính)
100.000VNĐ (thẻ phụ)
4% số tiền chậm thanh toán, tối thiểu 100.000 VND
3% số tiền rút, tối thiểu 50.000VNĐ

3. Ngân hàng số Timo

Timo là một mô hình ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam chủ yếu hoạt động thông qua ứng dụng điện thoại. Mọi thao tác đăng kí thẻ tín dụng Timo Visa đều được thực hiện thông qua app tạo điều kiện thuận lợi cho bạn có thể đăng kí tại nhà, văn phòng và những nơi có kết nối mạng wifi mà không cần phải đến văn phòng giao dịch.
Thủ tục đăng kí thẻ tín dụng Timo cũng tương đối đơn giản. Đối với trường hợp thẻ tín dụng tín chấp (không có tài sản đảm bảo) thì bạn cũng không cần phải có giấy tờ chứng minh thu nhập, chỉ cần là thành viên của Timo và có số dư trong tài khoản Spend Account tối thiểu 2 triệu đồng là đã đủ điều kiện. Ngoài ra, quy trình đăng kí mở thẻ cũng đơn giản không kém. Bạn chỉ cần nhấn đăng kí trên điện thoại và làm theo các bước hiển thị trên điện thoại là đã hoàn thành rồi.

Ngoài ra chủ thẻ Timo còn được tận hưởng nhiều ưu đãi khác. Xem tại đây!

Loai thẻ
Phí phát hành
Phí thường niên
Rút tiền mặt ATM
Phí trả chậm

Thẻ Timo Visa
Miễn phí
Miễn phí trọn đời
NH Bản Viêt: Miễn phí
NH khác: 2% số tiền giao dịch (tối thiểu 40.000VND/lần)

6% số tiền chậm thanh toán (tối thiểu 100.000VND/lần)

4.  Ngân hàng Sacombank

Sacombank cũng là một trong những ngân hàng có rất nhiều gói hỗ trợ dành cho các khách hàng có nhu cầu đăng kí thẻ tín dụng. Về thủ tục đăng kí, Sacombank cũng có yêu cầu tương đối đơn giản. Bạn chỉ cần chuẩn bị các giấy tờ như bản sao hộ khẩu, chứng minh nhân dân và bản sao kê lương ba tháng gần nhất. Một số các ngân hàng khác như là VietinBank, BIDV còn cần cả hợp đồng lao động và xác minh thời gian bạn làm việc cho công ty của bạn. Do đó thủ tục của những ngân hàng đa phần rắc rối so với Sacombank. Bên cạnh đó, Sacombank còn dịch vụ mở thẻ tín dụng trực tuyến, bạn chỉ cần điền thông tin cá nhân tại website: https://card.sacombank.com.vn/ là đã có thể đăng kí mở thẻ được dễ dàng rồi.

Loại thẻ
Phí phát hành
Phí thường niên
Lãi suất tháng
Rút tiền mặt ATM
Phí thanh toán chậm

Thẻ tín dụng Sacombank Visa/ MasterCard/JCB Classic
Miễn phí
299.000VNĐ/thẻ chính
Miễn phí thẻ phụ
1%-2.6%
Sacombank 2% (tối thiểu 20.000)
Ngân hàng khác 4% (tối thiểu 60.000)

6% số tiền chậm thanh toán (tối thiểu 80.000)

5. Ngân hàng VIB

VIB cũng là một trong những ngân hàng có thủ tục là thẻ tín dụng Visa cực kì đơn giản hiện nay. Các giấy tờ cần thiết để có thể mở được một thẻ tín dụng VIB đó chính là bản sao kê lương, bản sao hộ khẩu và chứng minh nhân dân. Đặc biệt VIB còn hỗ trợ cho các khách hàng nước ngoài có thể làm thẻ tín dụng Visa với thủ tục tương đối dễ dàng và không tốn quá nhiều thời gian. Ngoài ra, VIB còn hỗ trợ cho các khách hàng có thể đăng kí thẻ tín dụng online hoặc thông qua số hotline mà không cần phải trực tiếp đến phòng giao dịch VIB.

Loại thẻ
Phí phát hành
Phí thường niên
Rút tiền mặt ATM
Phí trả chậm

Thẻ VIB Online Plus 2in1
Miễn phí
599.000 VNĐ (thẻ chính)
299.000 VNĐ (thẻ phụ)
4% (tối thiểu: 100.000 VNĐ)

4%/số tiền chậm thanh toán (tối thiểu: 200.000 VNĐ, tối đa: 2.000.000 VNĐ)

Thẻ VIB Online Plus
Miễn phí
499.000 VNĐ (thẻ chính)
299.000 VNĐ (thẻ phụ)
4% (tối thiểu: 100.000 VNĐ)

4%/số tiền chậm thanh toán (tối thiểu: 200.000 VNĐ, tối đa: 2.000.000 VNĐ)

Thẻ VIB TrueCard
Miễn phí
499.000 VNĐ (thẻ chính)
299.000 VNĐ (thẻ phụ)
4% (tối thiểu: 100.000 VNĐ)

4%/số tiền chậm thanh toán (tối thiểu: 200.000 VNĐ, tối đa: 2.000.000 VNĐ)

6. Ngân hàng Techcombank

Techcombank là ngân hàng luôn chú trọng đến công nghệ cao. Sự tiện ích từ ngân hàng này đem lại đã làm hài lòng khá nhiều khách hàng. Để làm được thẻ tín dụng Techcombank Visa, bạn không nhất thiết phải chứng minh thu nhập mà chỉ cần có tài khoản tiền gửi Techcombank. Ngân hàng này sẽ dựa vào các hoạt động của tài khoản và số tiền tiết kiệm của bạn để đánh giá. Nhìn chung cũng rất dễ dàng.

Một số thẻ tín dụng Techcombank bạn có thể tham khảo: 

• Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Classic/Gold/Platinum
• Thẻ tín dụng Techcombank Visa Classic/Gold/Platinum

7. Ngân hàng ACB

Ngân hàng ACB với độ phủ sóng ngày càng rộng và ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng đã ngày càng được tin tưởng hơn. Hiện tại, ACB đã cho phép bạn đăng ký mở thẻ tín dụng Visa bằng tài sản đảm bảo bên cạnh hình thức chứng minh thu nhập truyền thống. Bạn có thể linh hoạt chọn những cách sau:

• Có sổ tiết kiệm tại ngân hàng ACB hoặc ngân hàng khác do ACB quy định.
• Bất động sản do bạn đứng tên

Như vậy, với 2 hình thức này, những khách hàng không có nguồn thu ổn định như công nhân viên văn phòng đều có thể đáp ứng được.

• Mục lục bài viết

  Mở thẻ Timo Visa – Nhận ngay hàng loạt ưu đãi
  Miễn phí phát hành thẻ & phí thường niên trọn đời

  Sở hữu thẻ tín dụng dễ dàng chỉ với sao kê lương từ 6 triệu VND

  Được chấp nhận ở 62.000 địa điểm trong nước và 30 triệu địa điểm toàn cầu

  Hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu VND, có thể rút tiền mặt đến 50% hạn mức

  Thẻ được bảo mật an toàn, đóng và mở thẻ trực tiếp trên ứng dụng Timo!

  ĐĂNG KÝ NGAY!

Những câu hỏi thường gặp

1. Có rút tiền từ thẻ tín dụng được không?

   Có thể rút tiền từ thẻ tín dụng nhưng không nên vì lãi suất rất cao thường là khoảng 4%.

2. Thẻ tín dụng thu những loại phí nào?

   Các loại phí gồm có: Phí phát hành, phí thường niên, lãi suất rút tiền mặt, phí phạt nếu chậm thanh toán.

3. Thời hạn thanh toán thẻ tín dụng là bao lâu?

   Hạn thanh toán thẻ tín dụng mỗi tháng là 15 ngày kể từ ngày nhận sao kê.

4. Điều kiện cơ bản để làm thẻ tín dụng là gì?

   Có CMND/hộ chiếu khi làm thẻ
   Chứng minh thu nhập tài chính ổn định
   Uy tín điểm tín dụng cá nhân, không nợ xấu
   Một số giấy tờ khác tùy theo từng ngân hàng