Nên Mở Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Nào Phí Lãi Rẻ Nhất?

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào là điều chúng ta nên cân nhắc kỹ lưỡng. Bởi phần lớn lợi ích chúng ta có thể nhận được thông qua việc dùng thẻ tín dụng, là chính sách ưu đãi của ngân hàng. Vậy nếu muốn biết ngân hàng nào là sự lựa chọn tốt nhất để mở thẻ tín dụng thì hãy xem hết bài viết này nhé.

Thẻ tín dụng là gì?

Nếu chưa từng dùng thẻ tín dụng, thì bạn có thể hiểu đó là một tấm thẻ có tính năng giúp chúng ta vay tiền ngân hàng chi tiêu trước rồi trả nợ sau.

Vai trò của thẻ tín dụng tương tự như sổ ghi nợ. Nhiệm vụ chính của nó là quản lý, tiếp nhận thông tin dư nợ từ các khoản chi tiêu trong tháng của khách hàng. Để ngân hàng lấy đó làm căn cứ thu tiền của chủ khoản vào cuối kỳ.

Một số tiêu chí để lựa chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng

Một tài khoản tín dụng sẽ đem lại cho người dùng rất nhiều lợi ích, nhưng nó cũng sẽ đi kèm với một số rủi ro nhất định. Nếu có nhu cầu mở thẻ tín dụng, bạn nên tìm hiểu kỹ lưỡng. Khi chưa có chút kinh nghiệm nào trong việc mở thẻ tín dụng, bạn có thể tham khảo các tiêu chí sau đây.

Mức độ uy tín và nhận diện thương hiệu rộng

Một ngân hàng có mức độ uy tín cao, với thương hiệu phủ sóng rộng rãi chắc chắn sẽ là sự lựa chọn hàng đầu để mở thẻ tín dụng. Bởi điều đó chứng tỏ những ngân hàng này có quy tắc làm việc tốt, được nhiều người tín nhiệm. Dùng thẻ tín dụng đăng ký từ những ngân hàng này sẽ khiến bạn cảm thấy yên tâm hơn.

Hạn mức thẻ và lãi suất

Hạn mức tín dụng là mức giới hạn số tiền tối đa mà chủ khoản được phép dùng với thẻ tín dụng của mình. Mức này được xác định dựa vào hồ sơ đăng ký mở thẻ của khách hàng. Tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng mà quy định hạn mức sẽ khác nhau, vậy nên hạn mức càng cao càng tốt. 

Còn lãi suất là tỷ lệ lãi phát sinh từ những khoản dư nợ mà khách đã dùng. Nên đương nhiên mức lãi suất càng thấp sẽ càng tốt. Dưới đây là thông tin lãi suất cũng như hạn mức sử dụng thẻ tín dụng của một số ngân hàng hiện nay.

Ngân hàng
Tên thẻ
Hạn mức 
Lãi suất

%/năm

Agribank

Thẻ Agribank Visa Standard

30 triệu đồng

12,96%

Thẻ Agribank JCB Gold và Mastercard Gold

300 triệu đồng

Thẻ Agribank JCB Ultimate

2 tỷ đồng

ABBank

THẺ Visa Platinum

100 triệu đồng trở lên

19%

ACB

Thẻ World MasterCard

200 triệu đồng trở lên

27%

BIDV

Thẻ Visa Platinum

80 triệu đồng trở lên

15,5-16,5%

Vietcombank

Thẻ Vietcombank Visa Platinum

150 triệu đồng trở lên

15%

Eximbank

Thẻ Eximbank One World MasterCard

10 tỷ đồng

28,2%

TPBank

Thẻ World MasterCard Golf Privé

2 tỷ đồng

25,3%

Sacombank

Thẻ Sacombank World MasterCard

1,5 tỷ đồng

27%

HSBC

Thẻ HSBC Premier MasterCard

1 tỷ đồng

33%

Mức phí thường niên

Phí thường niên là khoản phí mà khách hàng sẽ phải đóng định kỳ để duy trì dịch vụ. Mức phí này cao hay thấp cũng sẽ tùy vào số lượng dịch vụ và chính sách ưu đãi của mỗi ngân hàng.

Ngân hàng
Mức phí

Agribank

100.000 vnđ

Vietcombank

100.000 vnđ

BIDV

200.000 vnđ

Sacombank

299.000 vnđ

Vietinbank

120.000 vnđ

Techcombank

300.000 vnđ

Khuyến mãi và ưu đãi

Việc dùng thẻ tín dụng tuy phải chịu mức lãi suất hơi cao, nhưng bù lại khách hàng sẽ được hưởng lợi từ chế độ ưu đãi và khuyến mãi phong phú. Do vậy khi chưa biết nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào. Thì tìm hiểu về chính sách ưu đãi, khuyến mãi của các ngân hàng là việc đầu tiên bạn nên làm.

Cơ chế bảo mật

Do thẻ tín dụng có quyền năng rất lớn, nên cơ chế bảo mật ở mỗi ngân hàng cũng rất quan trọng. Nếu không may chọn phải một ngân hàng kém uy tín, mọi thông tin cá nhân của bạn đều có thể bị lộ. Thậm chí còn có nguy cơ mắc phải những khoản nợ oan.

Lợi ích và tính năng khi mở thẻ tín dụng

Việc sử dụng thẻ tín dụng để trao đổi và mua bán ngày càng phổ biến trong xã hội của chúng ta. Đó là lý do tất cả chúng ta ai cũng nên biết rõ những lợi ích và tính năng của thẻ tín dụng. Để luôn sử dụng nó một cách an toàn và hiệu quả.

Lợi ích

Nói về lợi ích của thẻ tín dụng thì đầu tiên chúng ta phải kể đến sự quản lý kinh tế vô cùng hiệu quả. Nhờ có nguyên tắc thanh toán không dùng tiền mặt của thẻ tín dụng, mà giờ đây bạn có thể thoải mái mua sắm mà không cần mở ví đếm tiền đưa cho thu ngân. 

Bên cạnh đó các ngân hàng sẽ liên tục đưa ra những chương trình khuyến mãi, ưu đãi nhằm chăm sóc khách hàng của mình tốt hơn. Nếu biết khéo léo tận dụng thời cơ, lợi ích chủ khoản nhận được sẽ nhiều vô kể.

Tính năng

Tính năng chủ yếu của thẻ tín dụng là nó cho phép người dùng thanh toán chậm khi chưa có hoặc quên không mang theo tiền mặt. Ngoài ra trong những trường hợp cấp thiết, người dùng vẫn có thể đem thẻ tín dụng ra cây ATM rút tiền. Nhưng việc rút tiền bằng thẻ tín dụng không được khuyến khích vì lãi suất và phí dịch vụ cao.

Một tính năng nữa của thẻ tín dụng nhiều người còn chưa biết, đó là trả góp. Tính năng trả góp qua thẻ tín dụng cho phép chủ khoản tiêu quá hạn mức một chút rồi thanh khoản ngay khi có thể.

Điều kiện và hồ sơ cần thiết để mở thẻ

Nếu muốn sở hữu riêng cho mình một tấm thẻ tín dụng để thỏa thích mua sắm mọi lúc mọi nơi, ạn cần phải liên hệ với ngân hàng để được nhân viên hỗ trợ. Nhưng trước đó cần chuẩn bị những thủ tục và hồ sơ như sau :

Điều kiện :

• Đối tượng đăng ký: phải là công dân Việt Nam (nếu là người nước ngoài phải có hộ chiếu còn hiệu lực ít nhất 12 tháng).

• Khách hàng cần có đầy đủ giấy tờ tùy thân còn giá trị sử dụng

• Khách hàng cần có bảng lương hoặc hợp đồng lao động để chứng minh thu nhập ổn định của bản thân.

• Khách hàng không có lịch sử tín dụng xấu.

• Tùy từng ngân hàng mở thẻ khác nhau mà điều kiện mở thẻ cũng khác nhau.

Hồ sơ :

• CMND/CCCD

• Giấy chứng minh quyền sở hữu tài sản (nếu làm thẻ theo hình thức thế chấp).

• Giấy tờ chứng minh thu nhập hoặc sao kê lương 3 tháng gần nhất.

• Đơn xác nhận đăng ký mở thẻ tín dụng.

Top những ngân hàng làm thẻ tín dụng uy tín nhất hiện nay 

Tiêu chí quan trọng nhất cho việc nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào, đó là phải chọn được ngân hàng có đủ uy tín để đến đăng ký. Nếu như bạn vẫn còn đang lưỡng lự chưa biết nên đăng ký ở ngân hàng nào. Thì có thể tham khảo một số gợi ý dưới đây :

VPBank

Đây là một trong những ngân hàng có dịch vụ mở thẻ tín dụng với nhiều chính sách ưu đãi lãi suất thẻ tín dụng VPBank hấp dẫn. Đối tượng đến đăng ký mở thẻ tín dụng tại Vpbank ngoài việc là công dân Việt Nam, đủ 18 tuổi trở lên. Còn phải đáp ứng những điều kiện như :

• Có công việc và mức thu nhập ổn định, từ 4.500.000 đồng/tháng trở lên

• Tình trạng công việc ổn định ( không phân biệt ngành nghề )

• Có CMND/ CCCD còn thời gian hiệu lực hợp lệ

• Trước thời điểm làm hồ sơ vay không dính nợ hoặc nợ xấu.

Một số sản phẩm thẻ tín dụng của ngân hàng VPbank gồm có:

• VPBank California Fitness Visa Platinum

• Diamond World

• Diamond World Lady

• VPBank MC2 MasterCard

• MobiFone-VP Bank Platinum

Vietcombank

Tại ngân hàng Vietcombank đang có chương trình ưu đãi miễn lãi 100% trong vòng 45 ngày, cho các tài khoản tín dụng quốc tế. Nếu bạn có nhu cầu đi du lịch hay thường xuyên đi nước ngoài, thì đây sẽ là sự lựa chọn hoàn hảo.

Điều kiện mở thẻ tín dụng tại ngân hàng Vietcombank gồm có:

• Tuổi của người đăng ký từ 15 đến 18 trở lên.

• Hiểu và có khả năng chịu trách nhiệm hành vi dân sự.

• Thu nhập tối thiểu 10 triệu/tháng.

• Lương hàng tháng được chuyển qua tài khoản ngân hàng Vietcombank

Các loại thẻ tín dụng của Vietcombank gồm:

• Vietcombank Visa Signature (thẻ đen Vietcombank)

• Vietcombank Cash Plus Platinum American Express

• Vietcombank Mastercard World

• Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express

• Vietcombank Vietnam Airlines American Express – Gold

• Vietcombank American Express – Gold

• Vietcombank Priority

Techcombank

Khi tới ngân hàng Techcombank mở thẻ tín dụng, bạn sẽ tiết kiệm được rất nhiều thời gian với dịch vụ mở thẻ chỉ trong 1 phút. Ngoài ra chính sách hoàn tiền lên tới 300k, lãi suất thẻ tín dụng Techcombank cũng là điều vô cùng hấp dẫn với những ai mở thẻ tín dụng lần đầu.

Để làm thẻ tín dụng tại ngân hàng Techcombank, bạn cần thỏa mãn điều kiện:

• Có thu nhập tối thiểu 6 triệu/tháng.

• Lương tháng được trả qua tài khoản ngân hàng.

• Có tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm.

Các loại thẻ tín dụng Techcombank đang cung cấp bao gồm:

• Techcombank Visa Vinshop

• Vietnam Airlines Techcombank Visa Classic

• Vietnam Airlines Techcombank Visa Gold

• Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum

BIDV

Hiện nay ngân hàng BIDV đang có chính sách ưu đãi với dịch vụ mở thẻ tín dụng có 1-0-2. Theo đó ngoài việc khách hàng sẽ được hoàn tiền ngay sau khi mở thẻ. Thì còn được hưởng mức lãi suất ngân hàng BIDV trung bình năm cực ưu đãi chỉ 9%. Điều kiện để đăng ký làm thẻ tín dụng tại ngân hàng BIDV:

• Khách đăng ký thẻ phải là công dân Việt Nam, có đủ giấy tờ tùy thân để chứng minh.

• Không có nợ nhóm 2, nợ xấu, nợ bán VAMC trong lịch sử tín dụng.

• Nếu là người nước ngoài thì phải có hộ chiếu còn hiệu lực ít nhất 3 tháng.

Các loại thẻ tín dụng BIDV đang phát hành gồm:

• BIDV Visa Infinite

• BIDV Visa Platinum Cashback

• BIDV MasterCard Platinum

• BIDV Visa Premier

• BIDV Vietravel Platinum

• BIDV Visa Precious

• BIDV Visa Flexi

• BIDV Vietravel Standard

VIB

Dịch vụ mở thẻ tín dụng tại ngân hàng VIB được đánh giá là cực kỳ uy tín với những chính sách bảo mật tuyệt đối an toàn. Bên cạnh đó những khách hàng đăng ký trực tuyến mới sẽ được nhận hoàn tiền 50k và tặng 2% hoàn tiền mỗi khi mua sắm.

Điều kiện mở thẻ tín dụng tại ngân hàng VIB:

• Khách đăng ký thẻ phải có quốc tịch Việt Nam.

• Sinh sống và làm việc tại nơi có văn phòng của VIB đang hoạt động.

• Tuổi đăng ký từ 20 đến 65.

• Có sao kê thu nhập trong 3 tháng gần nhất tối thiểu 15 triệu/tháng.

Các loại thẻ tín dụng của VIB bao gồm:

• VIB LazCard

• VIB Online Plus 2in1

• VIB Family Link

• VIB Premier Boundless

• VIB Zero Interest Rate

• VIB Happy Drive

• VIB Travel Élite

• VIB Cash Back

HSBC

Dịch vụ đăng ký thẻ tín dụng tại ngân hàng HSBC với câu thương hiệu nổi tiếng “Đặc Quyền Đẳng Cấp Tới Cả Gia Đình”. Sẽ luôn khiến bạn hài lòng với những chính sách chủ trương hỗ trợ du học. Ngoài ra khi đăng ký mới tài khoản tín dụng tại đây, khách hàng vẫn được hoàn tiền 50k và 2% khi mua sắm.

Để làm thẻ tín dụng của ngân hàng HSBC bạn cần:

• Đạt độ tuổi từ 18 trở lên.

• Có thu nhập tối thiểu 6 triệu/tháng.

• Sinh sống/làm việc tại nơi có chi nhánh/văn phòng của HSBC

Các loại thẻ tín dụng ngân hàng HSBC đang cung cấp gồm có:

• HSBC Visa Chuẩn LiveFree

• HSBC Visa Bạch Kim Cash Back

• HSBC Visa Bạch Kim Online

Những điều cần lưu ý khi làm thẻ tín dụng

Khi làm thẻ tín dụng, ngoài việc chọn đúng ngân hàng uy tín để đăng ký, bạn cần phải lưu ý cả những điều sau:

• Chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu và hoàn cảnh (có 2 loại chính là thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế)

• Tận dụng thời gian miễn lãi: Trong thời gian miễn lãi (30-60 ngày sau đăng ký) bạn nên tận dụng thẻ để chi tiêu tối đa trong nhu cầu. Vì sau đó mức lãi suất sẽ tăng cao trở lại.

• thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn hoặc càng sớm càng tốt.

  Thanh toán nợ đúng hạn: Do lãi suất lừ việc dùng thẻ tín dụng khá cao, chủ khoản cầnđúng hạn hoặc càng sớm càng tốt.

• Không nên dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, nếu không muốn bị thiệt.

• Luôn chủ động cập nhật những thông tin mới từ ngân hàng, để tận hưởng lợi ích từ những chính sách ưu đãi.

• Những giấy tờ quan trọng liên quan đến thẻ hãy giữ lại hết, đề phòng trường hợp cần đến.

Hãy cẩn trọng với những thông tin mang tính bảo mật, để đảm bảo an toàn cho thẻ.

Trên đây là những thông tin tham khảo giúp bạn biết nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào. Hy vọng qua đây các bạn đều đã tìm thấy câu trả lời phù hợp cho mình. Hãy đến ngân hàng đăng ký mở thẻ tín dụng ngay nếu chưa có.