Quỹ dự phòng tài chính là gì? Cách xây dựng quỹ dự phòng hiệu quả – Finhay
Cuộc sống luôn có những biến cố, rủi ro phải đối mặt. Nếu một ngày bạn mất việc, không có thu nhập, nguồn tài chính dự phòng sẽ là cứu cánh giúp bạn duy trì cuộc sống. Quỹ dự phòng tài chính cá nhân được nhắc đến nhiều hơn trong thời điểm dịch bệnh khi tỷ lệ thất nghiệp gia tăng. Bạn đã thực sự hiểu quỹ dự phòng tài chính là gì và cách xây dựng hiệu quả?
Mục lục bài viết
Quỹ dự phòng tài chính là gì?
Quỹ dự phòng tài chính (Emergency Fund) là số tiền được trích ra từ thu nhập để dự phòng cho những sự cố, rủi ro có thể xảy ra trong tương lai. Khoản tiền từ quỹ dự phòng giúp bạn duy trì cuộc sống, xử lý các vấn đề chi trả các chi phí phát sinh một cách ổn thỏa, giảm các áp lực tài chính trong thời điểm khó khăn.
Vậy, quỹ dự phòng có phải là khoản tiết kiệm hay không? Quỹ dự phòng cá nhân là khoản tiết kiệm cần thiết cho các trường hợp rủi ro, trong thời gian ngắn. Tuy nhiên, người trẻ nên tách biệt quỹ dự phòng và khoản tiết kiệm dài hạn cho mục đích nghỉ hưu sớm hay mua nhà, để có kế hoạch tài chính hiệu quả.
Vì sao mỗi cá nhân cần có quỹ dự phòng tài chính?
Nhắc đến “Quỹ dự phòng tài chính”, nhiều người vẫn nghĩ đây là khoản tiền không cần thiết, của những người hay lo xa quá mức. Tuy nhiên, khi bạn nhận ra được giá trị và ý nghĩa của quỹ dự phòng tài chính, sẽ thấy tầm quan trọng của số tiền đảm bảo này.
Lý do mỗi người nên có một quỹ dự phòng tài chính bởi :
- Quỹ dự phòng sẽ bảo vệ cho bạn có một đời sống bảo đảm an toàn trong tương lai, trước những nguy hiểm và phát sinh hoàn toàn có thể xảy ra như : Đau ốm, thất nghiệp do dịch bệnh, bị giảm lương … Số tiền trong quỹ dự phòng sẽ giúp bạn chi trả những khoản phát sinh không lường trước trong kế hoạch tài chính cá thể .
- Quỹ dự phòng sẽ giúp bạn không lâm vào cảnh nợ nần, vay nặng lãi. Bởi nếu không có khoản tiền dự phòng, bạn sẽ phải vay nợ để chi trả cho những ngân sách phát sinh quá lớn, ngoài tầm trấn áp ..
- Quỹ dự phòng giúp mỗi người không thay đổi ý thức, tự tin trong việc làm và đưa ra những quyết định hành động góp vốn đầu tư làm ăn hiệu suất cao hơn. Bởi nó sẽ là khoản bảo vệ bảo đảm an toàn, nếu bạn rơi vào thực trạng khủng hoảng cục bộ tài chính, không hề kiếm thu nhập ..
- Quỹ dự phòng tài chính giúp mỗi người kiến thiết xây dựng kế hoạch tiêu tốn tiết kiệm ngân sách và chi phí và khoa học hơn. Bạn sẽ không còn thói quen tiêu tốn quá mức, lạm phát dẫn đến khủng hoảng cục bộ vay nợ hay lâm vào thực trạng thiếu tiền .
Thời điểm dịch bệnh covid-19 bùng phát, tỷ suất thất nghiệp tăng, thời cơ việc ít đi … khiến nhiều người trẻ thấy tầm quan trọng của quỹ dự phòng tài chính .
Cần bao nhiêu tiền cho quỹ dự phòng tài chính?
Có lẽ, đến đây bạn đã nhận thấy tầm quan trọng của quỹ dự phòng tài chính cá thể. Vậy, cần tiết kiệm ngân sách và chi phí bao nhiêu tiền cho quỹ dự phòng này ?
Với mỗi người, quỹ dự phòng tài chính sẽ có giá trị khác nhau, tùy theo thiên nhiên và môi trường sống, thói quen tiêu tốn, nhu yếu đặc biệt quan trọng của mỗi người. Để xác lập số tiền thiết yếu cho quỹ dự phòng, bạn hoàn toàn có thể dựa trên những chiêu thức sau :
- Dự phòng trong trường hợp thất nghiệp 3-6 tháng hoặc hoàn toàn có thể lên đến 1 năm : Xác định ngân sách tiêu tốn hàng tháng trong khoảng chừng thời hạn đó, để tính được khoản tiền cần tích góp cho khoản dự phòng .
Ví dụ: 1 tháng bạn tiêu hết 7 triệu, thì quỹ dự phòng cho 6 tháng cần có 7×6 = 42 triệu.
Dự phòng cho trường hợp bệnh tật ốm đau, điều trị bệnh cần chi phí lớn để chi trả điều trị và chi tiêu hàng ngày. Mua bảo hiểm nhân thọ dự phòng sẽ là giải pháp hạn chế rủi ro tài chính.
Số tiền dự phòng tài chính hoàn toàn có thể không quá lớn, nhưng cần được giám sát đơn cử cùng với những ngân sách được liệt kê cụ thể phòng ngừa những rủi ro đáng tiếc hoàn toàn có thể xảy ra trong tương lai. Xác định mức ngân sách cho quỹ dự phòng để kiến thiết xây dựng kế hoạch tiết kiệm ngân sách và chi phí hiệu suất cao .
Xem thêm :
Cách xây dựng xây dựng quỹ dự phòng tài chínhlinh hoạt
Xây dựng quỹ dự phòng tài chính cần có kế hoạch đơn cử, cân đối ngân sách và thực thi càng sớm càng tốt. Nhiều người trẻ chưa biết khởi đầu từ đâu, san sẻ dưới đây sẽ giúp bạn lên kế hoạch thiết kế xây dựng quỹ dự phòng hiệu suất cao .
Lên kế hoạch tạo quỹ dự phòng
Trước tiên, bạn cần xác lập được : Số tiền trong quỹ dự phòng, thời hạn tiêu tốn của quỹ, thời hạn thiết kế xây dựng trong bao lâu … Dựa trên tình hình tài chính thực tiễn, nhu yếu tiêu tốn hàng tháng, những yếu tố phát sinh của mỗi người để đo lường và thống kê được tổng số tiền cần chuẩn bị sẵn sàng .
Tùy mức thu nhập hàng tháng mà trích từ 10-15 % tổng thu nhập cho vào quỹ dự phòng. Đảm bảo khoản tiền trích cho quỹ dự phòng không ảnh hưởng tác động quá lớn đến tiêu tốn hàng tháng, khoản tiết kiệm chi phí dài hạn .
Tiết kiệm và cắt giảm chi tiêu hàng tháng
Để kế hoạch kiến thiết xây dựng quỹ dự phòng thành công xuất sắc, nhu yếu mỗi người cần khởi đầu tiết kiệm ngân sách và chi phí và cắt giảm tiêu tốn không thiết yếu. Khi nhận lương, cần có kế hoạch trích ra bao nhiêu % cho quỹ dự phòng .
Đồng thời, mỗi người cần ghi cụ thể tiêu tốn để cắt giảm những khoản không thực sự thiết yếu, đang gây tiêu tốn lãng phí tiền của bạn. Thay đổi thói quen tiêu tốn, thực hành thực tế lối sống tiết kiệm ngân sách và chi phí sẽ giúp bạn nhanh gọn làm đầy quỹ dự phòng theo kế hoạch .
Gửi tiết kiệm ngân hàng
Số tiền cho quỹ dự phòng được gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí ngân hàng nhà nước để tàng trữ và sinh lời từ lãi suất vay. Giải pháp gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí ngân hàng nhà nước khá thông dụng và quen thuộc, dễ triển khai nhất, tính thanh khoản lại cao bạn hoàn toàn có thể rút ra bất kỳ khi nào cần tiêu tốn hay gặp rủi ro đáng tiếc .
Bạn nên chia nhỏ khoản tiền gửi kỳ hạn dài để nhận lãi suất vay cao và kỳ hạn ngắn từ 2-3 tháng để dự phòng cho trường hợp rủi ro đáng tiếc sự cố đến sớm không lường trước. Ngoài ra, lúc bấy giờ có nhiều ứng dụng tài chính giúp người dùng gửi tiết kiệm chi phí với số tiền nhỏ. Finhay là một ứng dụng điển hình nổi bật, được nhiều người nhìn nhận cao. Bạn hoàn toàn có thể gửi tiết kiệm chi phí Finhay chỉ từ 50 nghìn đồng, tương tự 1 cốc trà sữa, với lãi suất vay mê hoặc trên 4 % – 8 % tuỳ từng kỳ hạn .
Xem thêm:
Mua trái phiếu ngắn hạn
Mua trái phiếu cũng là một cách để giữ số tiền tiết kiệm ngân sách và chi phí bảo đảm an toàn và sinh lời hiệu suất cao. Trái phiếu thời gian ngắn của cơ quan chính phủ hoặc doanh nghiệp có lãi suất vay xê dịch từ 8-11 % / năm, mê hoặc hơn so với gửi tiết kiệm chi phí ngân hàng nhà nước .
Lựa chọn trái phiếu doanh nghiệp cần xem xét những yếu tố : “ Công ty có đang làm ăn tăng trưởng tốt hay không ? ” và “ tính thanh toán của trái phiếu ” bảo vệ bạn hoàn toàn có thể bán bất kể khi nào cần để có tiền cho những trường hợp khẩn cấp .
Mỗi cá nhân cần có quỹ dự phòng tài chính riêng để đảm bảo cuộc sống tương lai an toàn, ổn định. Số tiền trong quỹ khẩn cấp sẽ là khoản tiết kiệm cần thiết, giúp bạn chi trả chi phí phát sinh bất ngờ, giảm thiểu các rắc rối về tiền bạc trong tương lai, đặc biệt trong thời điểm kinh tế khủng hoảng, dịch bệnh bất ổn. Hy vọng những chia sẻ trên đây sẽ giúp bạn đọc hiểu tầm quan trọng của quỹ dự phòng tài chính cá nhân và cách xây dựng hiệu quả, linh hoạt phù hợp.
Source: https://mix166.vn
Category: Tài Chính
