So sánh lãi vay ngân hàng. Ngân hàng nào có mức lãi suất vay tiền thấp nhất?

Lãi suất ngân hàng thể hiện chi phí vay tiền của người vay. Nó thường được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm theo mốc thời gian cụ thể. Việc thiết lập tỷ lệ này dựa trên nhiều tiêu chí. Và mỗi ngân hàng lại có cách đánh giá khác nhau. Đó là lý do tại sao lãi suất cho vay giữa các ngân hàng thường có sự khác biệt.

Để lựa chọn được ngân hàng cũng như gói vay phù hợp nhất, người đi vay cần tìm hiểu kỹ về lãi suất cho vay. Kèm với đó là các thủ tục, điều khoản mà ngân hàng yêu cầu. Qua đó, người vay nên có những so sánh và cân nhắc trước khi đưa ra quyết định.

Những yếu tố ảnh hưởng đến lãi vay ngân hàng

Bản chất của một ngân hàng thương mại đơn thuần là kinh doanh tiền tệ. Điều này có nghĩa ngân hàng thu lợi từ khoản chênh lệch giữa doanh thu lãi suất cho vay với chi phí lãi suất tiền gửi. Mặc dù được Ngân hàng Nhà nước quy định về mức trần – sàn, nhưng họ vẫn tự quyết định các khoản lãi suất này.

Tùy theo từng hợp đồng, mức lãi suất dành cho khách hàng sẽ là khác nhau. Đối với lãi vay ngân hàng, các yếu tố ảnh hưởng quyết định bao gồm:

1. Yếu tố thị trường

Các yếu tố thị trường có ảnh hưởng khá lớn đến lãi vay ngân hàng. Nó bao gồm thay đổi của nền kinh tế, mức độ tăng trưởng, lạm phát, chính sách được thi hành,… Những yếu tố này đều ảnh hưởng đến nhu cầu vay vốn. Nó có thể giúp đẩy lãi suất cao hơn hoặc thấp hơn. 

Chẳng hạn như suy thoái kinh tế năm 2007-2009, nhu cầu chi tiêu thấp. Ngân hàng thường giảm lãi suất để khuyến khích khách hàng vay vốn.

2. Những yếu tố đầu vào của người vay

Thông thường, lãi suất mà các ngân hàng tính toán thường dựa trên yếu tố đầu vào của người vay. Cụ thể gồm lịch sử trả nợ, thu nhập, công việc, mối quan hệ với nhân viên tín dụng,… Những khách hàng được đánh giá là có điểm tín dụng tốt sẽ thường được hưởng lãi suất ưu đãi hơn.

3. Tính chất của gói vay ngân hàng

Lãi suất ngân hàng thường phụ thuộc vào tính chất gói vay. Những khoản vay có tài sản đảm bảo sẽ có lãi vay thấp hơn so với khoản vay tín chấp. Tuy nhiên, đi kèm với nó là thủ tục vay vốn khá phức tạp. Và người vay có nguy cơ bị mất tài sản nếu không trả được nợ.

Còn vay vốn tín chấp, do rủi ro của ngân hàng khá lớn nên người vay phải trả lãi cao để bù đắp phần rủi ro đó.

4. Thời hạn vay vốn

Mọi khoản vay đều có thời hạn. Có thể hiểu đơn giản là thời gian bạn phải trả lại những gì bạn đã vay. Chẳng hạn các khoản vay mua nhà có thời hạn lên đến 20 năm, các khoản vay mua ô tô dao động từ 2-5 năm. 

Thời hạn càng ngắn, các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ càng cao. Tuy nhiên, lãi suất vay vốn khi đó có xu hướng thấp hơn so với kỳ hạn ngắn.

Các loại lãi suất vay ngân hàng hiện nay

Trên thực tế, có 3 loại lãi suất ngân hàng khi vay tiền tại các ngân hàng thương mại hiện nay. Hiểu rõ từng loại lãi suất sẽ giúp người vay tính được chi phí lãi vay phải trả cho khoản vay. Qua đó, việc lựa chọn và so sánh lãi vay sẽ trở nên chính xác và dễ dàng hơn.

1. Lãi suất cố định

Lãi suất cố định là một tỷ lệ phần trăm không thay đổi được tính trên một khoản nợ phải trả. Tức là giả sử bạn vay 100 triệu trong 5 năm với lãi cố định 10%. Kể cả khi thị trường tăng hoặc giảm lãi suất, khoản vay của bạn vẫn có lãi vay là 10%. Loại lãi này thường được áp dụng cho khoản vay ngắn hạn hoặc vay tín chấp.

2. Lãi suất vay ngân hàng thả nổi

Lãi suất thả nổi là lãi suất biến động lên xuống theo thị trường hoặc theo chỉ số. Nó cũng có thể được gọi là lãi suất thay đổi vì nó có thể thay đổi theo thời gian của nghĩa vụ nợ.

Thông thường ngân hàng sẽ thay đổi lãi suất theo kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng hay 12 tháng. Phần lãi thả nổi được tính bằng lãi suất tiền gửi tiết kiệm 12 tháng cộng với biên độ lãi. Do tính chất của loại lãi suất này nên nó thường áp dụng cho khoản vay trung và dài hạn.

3. Lãi suất hỗn hợp

Đây là hình thức kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Theo đó ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất cố định trong một khoảng thời gian. Sau đó lãi suất thả nổi sẽ được sử dụng với công thức tính như trên.

So sánh lãi vay ngân hàng. Ngân hàng nào có mức lãi suất vay tiền thấp nhất?

Việc so sánh và xác định lãi vay ngân hàng thấp nhất là để phục vụ cho mục đích tìm kiếm được khoản vay phù hợp với chi phí tối ưu nhất. Vì thế, người vay nên cân nhắc và so sánh trên nhiều yếu tố.

Đối với khoản vay tín chấp ngắn hạn, người vay có thể tham khảo tại các ngân hàng tư nhân. Thông thường, họ sẽ đẩy mạnh phát triển các gói vay tín chấp với nhiều chính sách ưu đãi về lãi suất. Thủ tục phê duyệt nhanh chóng giúp người vay được giải ngân chỉ trong 24h. Vì thế, nó phù hợp để thực hiện các khoản vay tiêu dùng nhỏ trong ngắn hạn.

Đối với các khoản vay thế chấp, các ngân hàng TMCP Nhà nước được xem là sự lựa chọn phù hợp hơn. Họ có mức lãi suất huy động thấp, do đó lãi suất vay vốn cũng ưu đãi hơn. Mặc dù quy trình phức tạp nhưng bù lại khoản tiền được duyệt khá cao. Bài toán chi phí sẽ trở nên hợp lý với nhu cầu cần tiền trong trung và dài hạn.

Lãi vay ngân hàng sẽ thay đổi theo diễn biến của thị trường. Vì thế, để có được những thông tin chính xác, người đi vay cần cập nhật thường xuyên. Không những vậy, người vay nên liên hệ trực tiếp đến nhân viên tín dụng để được tư vấn và tìm gói vay phù hợp

Ngoài ra, người vay cũng cần cải thiện điểm tín dụng để được hưởng  lãi suất ưu đãi hơn. Từ việc thanh toán đúng hạn, dùng thẻ tín dụng hợp lý… tất cả sẽ góp phần làm giảm lãi vay cho bạn nếu có nhu cầu vay vốn sau này.

Vay vốn và quản lý tín dụng hiệu quả cùng các chuyên gia tài chính

Một khoản vay cá nhân là cần thiết đối với mỗi người. Nó sẽ là đòn bẩy tài chính để giúp chúng ta giải quyết các vấn đề dễ dàng hơn. Tuy nhiên, điều quan trọng là cần phải kiểm soát khả năng trả nợ và quản lý tín dụng hiệu quả.

Rất nhiều người từng than phiền rằng họ không thể quản lý các khoản nợ của mình một cách hợp lý. Điều này có thể khiến họ gặp khó khăn về tài chính, thậm chí là phá sản. Lúc này, rất cần sự tư vấn của các chuyên gia để giúp họ lập kế hoạch tín dụng hiệu quả hơn. Và ProNexus – ứng dụng kết nối người dùng có nhu cầu với cố vấn tài chính tin cậy là một gợi ý lý tưởng trong tình huống này.

Các chuyên gia của nền tảng này đều hướng đến mục tiêu vì lợi ích cao nhất của khách hàng. Vì thế, người dùng hoàn toàn yên tâm để bắt đầu quản lý tài chính hiệu quả với ProNexus.

Hiện nay, ứng dụng được phát hành trên cả Apple App Store và Google CH Play. Người dùng có thể tải xuống cho iOS và Android.