So sánh tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại

Đều là hình thức tín dụng nhưng tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại khác nhau như thế nào? Chúng có những ưu điểm và nhược điểm gì? Cùng tìm hiểu ngay bài phân tích sau đây!

Tổng quan về tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại

Có thể định nghĩa ngắn gọn 2 khái niệm trên như sau:

• Tín dụng thương mại (TDTM) là quan hệ tín dụng giữa các doanh nghiệp dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa.

• Tín dụng ngân hàng (TDNH) là mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và các chủ thể khác trong xã hội (cá nhân, doanh nghiệp).

Để hiểu rõ hơn, tham khảo bài viết tín dụng thương mại là gì và tín dụng ngân hàng là gì.

So sánh tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại

TDTM

TDNH

Điểm khác nhau

Bản chất

-Là mối quan hệ vay mượn hàng hóa giữa những người kinh doanh sản xuất với nhau

-Là mối quan hệ vay mượn giữa ngân hàng và các cá nhân hay doanh nghiệp dưới dạng hợp đồng tín dụng

Chủ thể tham gia

Các doanh nghiệp với nhau và thường không có người trung gian

Ngân hàng (là trung gian giữa người cần vốn và người có vốn), các cá nhân hoặc doanh nghiệp

Đối tượng

Chủ yếu là hàng hóa

Chủ yếu là tiền

Mục đích

Phục vụ cho sản xuất, thúc đẩy lưu thông tiêu thụ hàng hóa, tạo điều kiện mở rộng mối quan hệ đối tác giữa các doanh nghiệp

Sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội để đầu tư phát triển, mở rộng kinh doanh, là tiền đề tăng trưởng kinh tế

Thời hạn

Ngắn hạn

Ngắn, trung và dài hạn

Quy mô

Quy mô bị hạn chế, thường phụ thuộc vào chu kỳ sản xuất và dựa vào mối quan hệ giữa 2 doanh nghiệp

Quy mô lớn, độc lập với chu kỳ kinh doanh và nhiều yếu tố khác

Chi phí sử dụng vốn

Thường không mất chi phí sử dụng vốn

Chi phí sử dụng vốn là lãi vay

Hình thức

Hợp đồng trả chậm, thương phiếu

Hợp đồng tín dụng từng lần, cho vay theo thời hạn, mức tín dụng,…

Điểm giống nhau

– Đều là quá trình sử dụng vốn lẫn nhau (có thể là tiền hoặc hàng hóa) dựa trên nguyên tắc hoàn trả có lợi tức (một vài trường hợp thì không có lợi tức) sau một thời gian nhất định

– Đều là nền tảng giúp thúc đẩy phát triển nền kinh tế

Ưu và nhược điểm của tín dụng thương mại và tín dụng ngân hàng

Với những phân tích phía trên, chúng tôi có thể rút ra được những ưu và nhược điểm sau.

TDTM

TDNH

Ưu điểm

– Tiện dụng, nhanh chóng và rất linh hoạt

– Thủ tục nhanh chóng, đáp ứng kịp thời nhu cầu

– Có thể không áp lãi suất hoặc lãi suất thấp

– Không bị hạn chế chủ thể tham gia, số lượng tín dụng, thời gian cho vay, phương thức,…

– Ngân hàng đòi hỏi có hình thức đảm bảo nên hạn chế được rủi ro

Nhược điểm

– Chỉ giữa các doanh nghiệp, không có sự đảm bảo nên thường bị chi phối bởi mức độ quen biết và sự tín nhiệm

– Thời hạn bị phụ thuộc vào chu kỳ kinh doanh và khả năng, thường là ngắn

– Rủi ro cao hơn

– Bị hạn chế số vốn

-Thủ tục rườm rà, mất nhiều thời gian hơn

-Thường có lãi suất hoặc lãi suất cao hơn

Nên lựa chọn tín dụng thương mại hay tín dụng ngân hàng?

Mỗi một kiểu tín dụng lại có những ưu và nhược điểm riêng. Tùy vào nhu cầu và các điều kiện khác nhau mà đưa ra sự lựa chọn phù hợp.

Nhìn chung, tín dụng thương mại phù hợp cho những nhu cầu vốn cấp bách, có giá trị không quá lớn và có thể trả nợ trong vòng thời gian ngắn. Còn đối với tín dụng ngân hàng sẽ phù hợp hơn với những nhu cầu vốn có giá trị lớn, trong dài hạn và mang tính an toàn cao.

Nếu doanh nghiệp của bạn là doanh nghiệp vừa và nhỏ đang gặp khó khăn trong việc tìm kiếm nguồn vốn, thì hãy đến ngay với SKC để được các chuyên gia tư vấn và đưa ra giải pháp tốt nhất.

• Vay vốn không cần tài sản thế chấp

• Hạn mức lên đến 100.000 USD

• Lãi suất thấp, thời hạn dài

•  

  Không phí bảo hiểm và các khoản phí phát sinh khác