TOP các loại thẻ ngân hàng, cách mở thẻ và sử dụng tại VN

Hôm nay Đồng Hồ Hải Triều sẽ review các loại thẻ ngân hàng phổ biến tại Việt Nam như Vietcombank, Agribank, MB, ACB, BIDV, Techcombank, Sacombank, Vietinbank, quốc tế VIB,… và so sánh xem, thẻ nào tốt nhất.

 

 

Review TOP các loại thẻ ngân hàng

Có rất nhiều loại thẻ ngân hàng thông dụng hiện nay và được sử dụng phổ biến. Trong đó có thể kể đến các loại thẻ ngân hàng Sacombank, các loại thẻ ngân hàng Vietinbank hay các loại thẻ ngân hàng quốc tế. Vậy làm sao để chọn được loại thẻ phù hợp mà còn dễ dàng giao dịch? Cùng tìm hiểu bài viết bên dưới nhé!

 

TOP 10 kinh nghiệm mua vàng tích trữ, đầu tư sinh lời nhiều

★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ 

 

1. Thẻ tín dụng

Đây là loại thẻ với những ưu đãi tuyệt vời dành cho người có khả năng quản lý chi tiêu tốt. Bạn muốn “tiêu pha mà không cần nhìn giá”? Thẻ tín dụng là hoàn toàn phù hợp. Nếu vẫn còn băn khoăn giữa nhiều loại thẻ ngân hàng nên chọn loại nào, thì thẻ tín dụng là một lựa chọn hợp lý.

Vietcombank là một trong các loại thẻ ngân hàng cho sinh viên

 

• Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là loại thẻ mà bạn có thể dùng nó để chi trả các giao dịch mà không cần có sẵn tiền trong thẻ. Nói cách khác thẻ tín dụng cho phép bạn giao dịch trước và trả tiền sau.

• Các loại thẻ tín dụng

– Theo phạm vi sử dụng: thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế.

– Theo nhu cầu sử dụng: thẻ tích điểm, thẻ hoàn tiền, thẻ rút tiền, thẻ dùng khi du lịch.

– Theo hạng thẻ: hạng chuẩn, hạng vàng, hạng bạch kim.

Mỗi hãng thẻ sẽ có những điều kiện và hạn mức thẻ khác nhau.

Thẻ tín dụng quốc tế

 

• Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Dựa vào hồ sơ và khả năng chi trả của người đăng ký mở thẻ, ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức thẻ tín dụng nhất định. Nếu sử dụng vượt quá số tiền hạn mức thẻ tín dụng này bạn sẽ phải chịu phí phạt.

• Sao kê thẻ tín dụng

Sao kê thẻ tín dụng là hóa đơn mà ngân hàng gửi đến bạn vào cuối mỗi chu kỳ sao kê. Trong đó liệt kê những giao dịch mà bạn đã thực hiện trong chu kỳ và số dư nợ, cũng như số tiền tối thiểu cần thanh toán trong chu kỳ.

Đối với các loại thẻ ngân hàng VIB, thẻ tín dụng khi không thanh toán đủ số tiền tối thiểu trong một chu kỳ sẽ bị phạt 4,4% số dư nợ chưa thanh toán.

Sao kê thẻ tín dụng thường được gửi vào cuối mỗi chu kỳ sao kê

 

• Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Đó là số tiền tối thiểu mà chủ thẻ cần phải trả trong một thời gian nhất định. Việc làm này nhằm tránh phát sinh quá nhiều tiền lãi hoặc bị cho vào danh sách nợ xấu. Tùy từng ngân hàng mà có những quy định về số tiền thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng khác nhau. Tuy nhiên số tiền thường là 5% tổng số dư nợ.

 

Top 9 các ngân hàng nhà nước việt nam uy tín, lãi suất thấp

︽ ︽ ︽ ︽ ︽ ︽ ︽ ︽ ︽ ︽ ︽

 

Chẳng hạn các loại thẻ ngân hàng BIDV yêu cầu: Đối với người muốn mở thẻ tín dụng BIDV Visa Flexi, Vietravel MasterCard chuẩn, thu nhập phải tối thiểu 4 triệu VNĐ/tháng.

Đối với người muốn mở thẻ hạng vàng: Thẻ BIDV Visa Precious thì thu nhập phải đạt tối thiểu 15 triệu VNĐ/tháng.

Thẻ tín dụng BIDV Visa Precious với sắc vàng sang trọng

 

2. Thẻ ghi nợ (Thẻ ATM)

Thẻ ghi nợ được xem là một trong số các loại thẻ thông dụng hiện nay. Nó luôn nằm trong top các loại thẻ ngân hàng cho sinh viên được tìm kiếm nhiều nhất.

• Thẻ ghi nợ là gì?

Thẻ ghi nợ là loại thẻ cho phép người dùng thanh toán, chi tiêu và giao dịch đúng với số tiền có trong tài khoản. Tức là bạn phải nạp tiền vào tài khoản ngân hàng thì mới sử dụng được thẻ.

 

• Các loại thẻ ghi nợ

– Thẻ ghi nợ nội địa: thẻ này chỉ có thể sử dụng để thanh toán các sản phẩm và dịch vụ trong nước. Tại Việt Nam, thẻ ghi nợ nội địa còn được gọi là thẻ ATM.

– Thẻ ghi nợ quốc tế gồm: Thẻ ghi nợ quốc tế Visa (Visa Debit) và thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard (MasterCard Debit). Thẻ này có thể được dùng để thanh toán trên phạm vi toàn cầu, thường được phát hành bởi các tổ chức uy tín.

Một số loại thẻ ghi nợ quốc tế được sử dụng phổ biến

 

• Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

– Hạn mức rút tiền: 

+ Hạn mức rút tiền qua máy ATM là từ 10 triệu – 100 triệu mỗi ngày, tùy vào chính sách của từng ngân hàng

+ Hạn mức rút tiền tại quầy giao dịch: thường các ngân hàng sẽ cho phép rút tối đa là toàn bộ số tiền có trong các thẻ ngân hàng.

– Hạn mức chuyển tiền liên ngân hàng: mỗi ngân hàng có mỗi quy định riêng về hạn mức chuyển tiền liên ngân hàng. Chẳng hạn các loại thẻ ngân hàng Vietcombank cho phép người dùng chuyển tối đa 60 triệu đồng mỗi ngày, qua kênh VCB- iB@nking bằng thẻ ghi nợ nội địa. Các loại thẻ ngân hàng Agribank cho phép chuyển tối đa 100 triệu đồng/ngày…

Hạn mức chuyển tiền của thẻ Vietcombank

 

• Chức năng của thẻ ghi nợ

– Thanh toán online và trực tiếp tại các điểm giao dịch: với thẻ ghi nợ, bạn có thể thanh toán các khoản chi tiêu của mình một cách nhanh chóng, không cần chờ đợi thu ngân tốn thời gian. Hơn nữa, nỗi lo đánh rơi tiền mặt cũng bị xóa bỏ. Các loại thẻ ghi nợ quốc tế còn được bảo mật kỹ càng bằng công nghệ Chip EMV.

– Nạp – chuyển – rút tiền tại các hệ thống ATM: đây là chức năng cơ bản của hầu hết tất cả các thẻ ngân hàng hiện nay.

– Gửi tiết kiệm trực tiếp tại ATM: thay vì mất thời gian đến tận ngân hàng chủ thẻ để gửi tiết kiệm, bạn hoàn toàn có thể thực hiện thao tác này ngay tại nhà, thông qua ứng dụng ngân hàng.

 

3. Thẻ trả trước

Khác với thẻ tín dụng, thẻ trả trước đảm bảo an toàn về mặt tiền mặt. Nó giúp bạn tránh khỏi hiện tượng tiêu xài quá tay dẫn đến thiếu khả năng chi trả.

Thẻ trả trước được thiết kế sang trọng, phù hợp với nhu cầu sử dụng

 

• Thẻ trả trước là gì?

Thẻ trả trước là loại thẻ cho phép bạn chi tiêu, thanh toán tiêu dùng trong số tiền có sẵn trong thẻ. Tức là bạn có bao nhiêu thì được tiêu xài bấy nhiêu. Tuy nhiên điểm khác biệt giữa thẻ trả trước và thẻ ghi nợ là thẻ trả trước thì không cần mở tài khoản như các loại thẻ ngân hàng khác.

• Các loại thẻ trả trước

– Theo danh tính:

+ Thẻ định danh: là thẻ có tên của người sử dụng thẻ. Có thể nạp tiền nhiều lần, mỗi lần nạp tối đa 5 triệu đồng.

+ Thẻ vô danh: là thẻ không có tên người sử dụng trên mặt thẻ. Do đó bạn hoàn toàn có thể mua và tặng cho người khác. Tuy nhiên thẻ chỉ có thể nạp tiền duy nhất một lần, tối đa 5 triệu đồng. Sau đó thẻ không còn giá trị sử dụng.

Thẻ trả trước được nhiều người tin dùng

 

– Theo phạm vi sử dụng: 

+ Thẻ trả trước nội địa: phạm vi sử dụng ở trong nước

+ Thẻ trả trước quốc tế (Visa hoặc MasterCard): có thể sử dụng lần lượt trong nước và trên toàn cầu, ở những nơi có thương hiệu Visa hoặc MasterCard

– Theo tính chất vật lý: 

+ Thẻ trả trước vật lý: là loại thẻ được làm bằng nhựa, giống như các loại thẻ ngân hàng khác.

+ Thẻ trả trước ảo: là thẻ vô hình, có thông tin tài khoản trên hệ thống ngân hàng nhưng không xuất thẻ nhựa. Chỉ dùng để thanh toán hàng hóa online

– Thẻ cho teen: các bậc phụ huynh, cha mẹ có thể vừa dạy cho con cách tự lập tài chính, vừa quản lý được việc thu chi của con thông qua thẻ cho teen.

Các loại thẻ ngân hàng ABbank cũng hỗ trợ thẻ trả trước với những ưu đãi vô cùng hấp dẫn.

Các loại thẻ ngân hàng ABbank có những ưu đãi hấp dẫn

 

Những lưu ý khi mở thẻ ngân hàng

Bên cạnh việc tìm hiểu các loại thẻ ngân hàng thông dụng hiện nay, các bạn cũng cần bỏ túi những lưu ý sau đây khi mở thẻ ngân hàng.

1. Không nên mở quá nhiều các loại thẻ ngân hàng

Mỗi người chỉ nên mở cho mình 1 thẻ trong các loại thẻ ngân hàng, và tối 5 đa thẻ phụ từ thẻ chính đó. Nhiều người dùng do chưa hiểu rõ nhu cầu khi sử dụng mà mở quá nhiều thẻ ngân hàng. Điều này khiến cho việc quản lý dòng tiền trở nên khó khăn, dễ khiến bạn rơi vào cảnh nợ nần.

Mở quá nhiều thẻ ngân hàng gây ra nhiều rắc rối

 

2. Lựa chọn ngân hàng phù hợp

Hiện nay trên thị trường có rất nhiều ngân hàng đang hoạt động. Các loại thẻ ngân hàng cũng vô cùng đa dạng. Bởi vậy bạn cần có những lựa chọn thông minh khi quyết định chọn mở loại thẻ nào trong các loại thẻ ngân hàng hiện nay.

Bạn cần cân nhắc xem ngân hàng nào có nhiều chi nhánh, nhiều các cây ATM di động trên toàn quốc để dễ dàng thực hiện giao dịch. Bên cạnh đó cũng thuận lợi trong việc khiếu nại hay xử lý các sự cố phát sinh.

Thứ hai là các loại phí phát sinh khi mở các loại thẻ ngân hàng như phí chuyển tiền, phí duy trì, phí lần đầu mở thẻ, …

Thứ ba là tính an toàn và bảo mật. Bởi thẻ ngân hàng là nơi các bạn gửi gắm tiền của mình, nên vấn đề an toàn và bảo mật là vô cùng cần thiết.

Các loại thẻ ngân hàng MB hay các loại thẻ ngân hàng ACB thường được đánh giá rất cao về độ bảo mật. 

Các loại thẻ ngân hàng MBbank có độ bảo mật cao

 

3. Hiểu rõ chức năng của các loại thẻ ngân hàng

Có các loại thẻ ngân hàng nào luôn là câu hỏi của rất nhiều người. Thẻ ATM có rất nhiều loại. Tùy vào từng ngân hàng mà mỗi loại thẻ lại có những chức năng và quy định khác nhau. Bởi vậy nên bạn cần tìm hiểu kỹ càng trước khi quyết định mở một thẻ ngân hàng nào đó. Các bạn cũng có thể tham khảo các bài viết so sánh các loại thẻ ngân hàng để có cái nhìn tổng thể nhất.

Chẳng hạn như thẻ tín dụng, là loại thẻ cho phép người dùng thanh toán trước, trả tiền sau. Nếu không tìm hiểu rõ về loại thẻ này, bạn sẽ tiêu xài quá tay, dẫn đến vượt quá khả năng chi trả. Từ đó khiến bản thân và gia đình lâm vào cảnh nợ nần.

Sử dụng thẻ tín dụng không đúng cách có thể gây ra nhiều hậu quả

 

4. Đăng ký một số dịch vụ đi kèm

Bạn nên đăng ký dịch vụ SMS Banking để quản lý tài khoản dễ dàng hơn. Mỗi khi có biến động số dư, tin nhắn sẽ được gửi trực tiếp về số điện thoại bạn đăng ký. Do đó người sử dụng sẽ không lo lắng về tình trạng thiếu hụt tiền trong thẻ.

Chẳng hạn như các loại thẻ ngân hàng Techcombank áp dụng phí SMS Banking như sau: từ 0 – 15 SMS/tháng: 12.000 đồng, 16 – 30 SMS/tháng: 18.000 đồng, 31 – 60 SMS/tháng: 40.000 đồng, trên 60 SMS/tháng: 75.000 đồng.

Phí dịch vụ SMS của Techcombank phù hợp với người tiêu dùng

 

5. Ghi nhớ mật khẩu thẻ

Đây có lẽ là vấn đề nhức nhối của rất nhiều người, đặc biệt là những người lớn tuổi. Nhiều người thường quên mất mật khẩu thẻ. Đến khi cần thiết lại phải nhờ đến sự giúp đỡ của các ngân hàng rất tốn thời gian. 

Do đó, sau mỗi lần mở thẻ, bạn nên ghi mật khẩu thẻ vào một nơi dễ nhớ để thuận tiện cho khi cần thiết sau này.

Bạn có thể tìm hiểu các loại thẻ ngân hàng VPbank, thường cho phép người dùng đặt số tài khoản tùy theo ý thích, vừa dễ nhớ vừa dễ dàng giao dịch.

Thẻ ngân hàng VPbank tạo được lòng tin của người tiêu dùng

 

Nguyên tắc sử dụng các loại thẻ ngân hàng an toàn

Thẻ ngân hàng là nơi cất giữ số tiền lớn của rất nhiều người, do đó thường hay bị kẻ xấu lăm le lợi dụng. Để bảo đảm bảo an toàn cho bản thân, các bạn có thể tham khảo một số nguyên tắc sử dụng các loại thẻ ngân hàng an toàn sau đây.

1. Giao dịch tại ATM

Quan sát xung quanh cây ATM hoặc khe cắm thẻ xem có dấu hiệu gì bất thường hay không.

Nếu màn hình máy ATM bị lỗi, thẻ bị nhả ra nhiều lần bất thường thì không nên tiếp tục giao dịch.

Khi thực hiện giao dịch xong, nhanh chóng rút các loại thẻ ngân hàng ra khỏi khe cắm. Bởi sau 30 giây thẻ sẽ bị nuốt ngược vào trong. Nếu trường hợp này xảy ra, nhanh chóng thông báo với ngân hàng chủ thẻ để khóa thẻ.

Khi giao dịch cần kiểm tra khe cắm thẻ

 

2. Giao dịch tại điểm thanh toán

Khi giao dịch tại điểm thanh toán, cần chú ý quan sát xung quanh đề phòng những trường hợp xấu nhất. Nếu có vấn đề bất ổn trong quá trình giao dịch thì tạm ngừng và liên hệ ngay với ngân hàng chủ thẻ.

3. Thanh toán qua internet

Thanh toán qua internet đang dần trở thành phương thức giao dịch phổ biến nhất hiện nay. Tuy nhiên cần chú ý để tránh các rủi ro khi thực hiện phương thức giao dịch này.

Thứ nhất, cần kiểm tra kỹ càng các thông tin như số tài khoản ngân hàng người nhận, tên người nhận, tên ngân hàng, …Việc này nhằm tránh tình huống chuyển nhầm người, nhầm tổ chức.

Thứ hai, khi thực hiện xong giao dịch nên chụp lại hóa đơn để dễ dàng quản lý hay xem lại sau này.

Thứ ba, khi gặp trục trặc trong quá trình chuyển tiền, nhanh chóng báo ngay cho ngân hàng chủ thẻ để được giải quyết kịp thời, tránh mất tiền oan.

Thanh toán qua internet đang ngày càng phổ biến

 

Lời kết

Trên đây là những kinh nghiệm về các loại thẻ ngân hàng mà Đồng Hồ Hải Triều muốn đem tới cho các bạn. Hy vọng sau bài viết này các bạn đã có được những hiểu biết cơ bản. Từ đó đưa ra những quyết định phù hợp nhất cho bản thân và gia đình.

 

Có thể bạn quan tâm:

▸Top 10 kinh nghiệm mua vàng tích trữ, đầu tư sinh lời nhiều

▸10 cách học đầu tư chứng khoán cơ bản cho người mới bắt đầu

▸Tiền nhàn rỗi, Nên mua vàng hay gửi tiết kiệm để sinh lời?

 

Quỳnh Anh

was last modified: