Nhìn lại ngành bảo hiểm năm 2023

Năm 2023 đã chứng kiến nhiều biến đổi và phát triển trong ngành bảo hiểm, từ việc áp dụng công nghệ mới đến sự thay đổi trong cách mà người dân và doanh nghiệp tiếp cận và sử dụng các dịch vụ bảo hiểm. Dưới đây là một bài viết tổng quan về những xu hướng quan trọng trong ngành bảo hiểm năm 2023.

Áp dụng Công Nghệ Thông Minh: Năm 2023 tiếp tục chứng kiến sự gia tăng trong việc áp dụng các công nghệ thông minh như trí tuệ nhân tạo (AI), học máy và phân tích dữ liệu trong ngành bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm sử dụng AI để cải thiện quá trình xác định rủi ro, định giá chính sách và xử lý yêu cầu bồi thường một cách nhanh chóng và chính xác hơn. Chatbot và trợ lý ảo cung cấp dịch vụ tức thì cho khách hàng và giúp tối ưu hóa trải nghiệm của họ.

Bảo Hiểm Dựa Trên Tình Huống: Mô hình bảo hiểm dựa trên tình huống đang trở nên phổ biến hơn. Thay vì mua các chính sách bảo hiểm truyền thống, người dùng có thể mua bảo hiểm chỉ cho những tình huống cụ thể mà họ đang đối mặt, chẳng hạn như bảo hiểm du lịch ngắn hạn, bảo hiểm thời tiết hoặc bảo hiểm sức khỏe dự phòng.

Bảo Hiểm Điện Tử và Trải Nghiệm Khách Hàng Tốt Hơn: Các công ty bảo hiểm đang tập trung mạnh mẽ vào việc cải thiện trải nghiệm của khách hàng thông qua các nền tảng trực tuyến và ứng dụng di động. Quá trình mua bảo hiểm trở nên đơn giản hơn và khách hàng có thể quản lý chính sách, yêu cầu hỗ trợ và theo dõi thông tin liên quan đến bảo hiểm một cách tiện lợi.

Bảo Hiểm Dịch Vụ Kỹ Thuật Số: Trong lĩnh vực bảo hiểm tài sản và ô tô, việc sử dụng các công nghệ IoT (Internet of Things) để thu thập dữ liệu từ cảm biến giúp theo dõi và đánh giá tình trạng thực tế của tài sản được bảo hiểm. Điều này giúp công ty bảo hiểm đưa ra đánh giá chính xác hơn về rủi ro và cung cấp giải pháp bảo hiểm phù hợp hơn.

Phát Triển Bảo Hiểm Xã Hội: Trong bối cảnh thay đổi khí hậu và các thách thức xã hội, bảo hiểm xã hội đang trở thành một phần quan trọng hơn trong ngành bảo hiểm. Các chính phủ và tổ chức bảo hiểm đang cùng nhau phát triển các sản phẩm bảo hiểm nhằm giảm nhẹ tác động của các tình huống khẩn cấp như thiên tai, đại dịch và thất nghiệp.

Chuyển Đổi Sâu Rộ Trong Quản Lý Rủi Ro: Các công ty bảo hiểm đang áp dụng các phương pháp quản lý rủi ro tiên tiến hơn để đảm bảo tính bền vững và duy trì khả năng thanh toán bồi thường. Việc sử dụng mô hình dự báo, phân tích dữ liệu lớn và công nghệ blockchain giúp tối ưu hóa quản lý rủi ro và tạo ra những quyết định thông minh hơn.

Kết Luận: Năm 2023 là một năm đầy triển vọng và thách thức trong ngành bảo hiểm. Việc kết hợp công nghệ thông minh và các mô hình bảo hiểm linh hoạt đã tạo ra những thay đổi tích cực trong cách người dân và doanh nghiệp tiếp cận và tận dụng dịch vụ bảo hiểm. Sự tập trung vào trải nghiệm khách hàng và khả năng thích ứng với biến đổi xã hội và môi trường cũng là điểm đáng chú ý trong hành trình phát triển của ngành bảo hiểm trong năm 2023.

Bảo Việt – Nơi thao tác tốt nhất Nước Ta và Thương hiệu nhà tuyển dụng mê hoặc năm 2021

Năm 2021 đánh dấu sự tăng trưởng mạnh mẽ của ngành bảo hiểm nhân thọ với tổng doanh thu phí bảo hiểm 10 tháng đạt 123.592, tăng 23,4% so với cùng kỳ năm 2020. Thị phần chủ yếu vẫn thuộc về các tên tuổi lớn như Manulife (24,1%), Bảo Việt nhân thọ (12,8%), Prudential (12,7%), Dai-ichi (12,2%), AIA (8,1%), MB Ageas (7,3%).

Tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường 10 tháng đầu năm ước đạt 170.837 tỷ đồng, tăng 15,68 % so với cùng kỳ năm 2020 .

Dịch bệnh và thiên tai

Trong năm 2021, quốc tế liên tục tận mắt chứng kiến thiệt hại do thiên tai ở nhiều nơi, với quy mô và tần suất ngày một ngày càng tăng. Cùng với sự tác động ảnh hưởng của đại dịch COVID-19, phí bồi thường của những hãng bảo hiểm lớn trên quốc tế đạt kỷ lục. Theo điều tra và nghiên cứu từ Công ty AIR Worldwide, tổn thất được bảo hiểm trên toàn thế giới có năng lực liên tục ngày càng tăng, đến cuối năm 2021 hoàn toàn có thể lên tới 106 tỷ USD, mức cao nhất trong nhiều năm trở lại đây. Các vụ tranh chấp trong ngành bảo hiểm, tương quan đến tương hỗ ngân sách nằm viện, bồi thường cũng do đó mà tăng lên .
Tuy nhiên, dịch bệnh cũng mang lại thời cơ biến hóa, thay đổi với những công ty bảo hiểm nhân thọ trên toàn quốc tế trong toàn cảnh mới. Các hãng bảo hiểm nỗ lực phân phối nhiều giải pháp bảo vệ người mua, giúp họ chiến đấu trong trận chiến COVID-19. Quy trình mua bảo hiểm cũng thuận tiện và liền mạch hơn .
Thực tế, trải qua đại dịch, người mua cũng nhận thức rõ về quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ, thu nhập và nhu yếu lập kế hoạch kinh tế tài chính của họ cũng cao hơn. Riêng với Nước Ta, tiềm năng thị trường bảo hiểm còn rất lớn. Với quy mô thị trường bảo hiểm nhân thọ, số lượng hợp đồng có hiệu lực thực thi hiện hành ( hợp đồng chính ) ước đạt 13.179.589 hợp đồng, tuy tăng 14,1 % so với cùng kỳ năm 2020 nhưng mới chỉ tương tự khoảng chừng 13 % dân số. Trong khi tỷ suất này ở những tăng trưởng như Mỹ, Anh và Nhật Bản là 90 % ; ở một số ít nước trong khu vực Khu vực Đông Nam Á như Nước Singapore là 80 % và Malaysia là 50 % dân số tham gia bảo hiểm nhân thọ .

Hợp tác chiến lược, phân phối bảo hiểm không còn “độc quyền” của ngân hàng

Ngày 24/12/2021 đã diễn ra sự kiện ghi lại bước tăng trưởng mới của ngành bảo hiểm nhân thọ khi AIA cùng Tiki chính thức đưa mẫu sản phẩm bảo hiểm tương hỗ ngân sách y tế lên sàn thương mại điện tử, ghi nhận màn chào sân tiên phong đổ xô vào ” cứ địa ” thương mại điện tử của AIA Nước Ta và ngành bảo hiểm nhân thọ Nước Ta .
Thực tế, với mức trưởng can đảm và mạnh mẽ của thương mại điện tử trong toàn cảnh dịch bệnh và xu thế chung của quốc tế khiến thì việc những hãng bảo hiểm coi đây là địa chỉ tiềm năng để link ra mắt, phân phối loại sản phẩm là dễ hiểu. Việc những hãng bảo hiểm lớn quốc tế chuẩn bị sẵn sàng trả trước ( Upfront fee ) cho những ngân hàng nhà nước để được ký hợp đồng phân phối độc quyền tại Nước Ta cho thấy thị trường bảo hiểm nhân thọ đang có tiềm năng rất lớn .
Không chỉ có những hãng bảo hiểm nhân thọ ký hợp đồng độc quyền phân phối, hợp tác chiến lược phân phối loại sản phẩm mà những hãng bảo hiểm phi nhân thọ cũng ký hợp đồng hợp tác chiến lược với nhiều đơn vị chức năng viễn thông để làm thế nào đưa thông tin được nhiều và tốt nhất mẫu sản phẩm tới người mua .
Năm 2021 ghi nhận thương vụ làm ăn như : Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội ( MIC ) và Tổng công ty CP Bưu chính Viettel ( Viettel Post ) đã ký kết hợp tác tổng lực, với kỳ vọng kênh bán gồm có 813 shop phân phối dịch vụ viễn thông, trên 30.000 điểm bán và 1.000 bưu cục của Viettel sẽ tương hỗ đắc lực cho phân phối loại sản phẩm MIC. Chương trình hợp tác tổng lực được cho là ” cánh tay ” nối dài giúp tăng cường truyền thông online, tăng trưởng tên thương hiệu của cả 2 đến gần hơn với người mua .

Ngày 26/7/2021, Tổng Công ty CP Bảo hiểm Bưu điện (PTI) và Công ty CP Tập đoàn Mai Linh ký kết thỏa thuận hợp tác độc quyền và chiến lược toàn diện. Theo nội dung thỏa thuận, Mai Linh lựa chọn PTI là đối tác độc quyền khai thác các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ đối với xe ô tô, tài sản kỹ thuật, cháy nổ… liên quan đến cán bộ, nhân viên và đối tác của Mai Linh. Thời hạn hợp đồng hợp tác bảo hiểm độc quyền là 10 năm với kế hoạch doanh thu 3.000 tỷ đồng.

Năm 2021 dù hoạt động giải trí ký hợp đồng hợp tác chiến lược, độc quyền phân phối giữa những hãng bảo hiểm và ngân hàng nhà nước đã không còn sôi động như năm 2019 – 2020 nhưng vẫn có thương vụ làm ăn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Nước Ta ( MSB ) và Công ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Bảo hiểm Nhân thọ Prudential Nước Ta ( Prudential Nước Ta ) hợp tác chiến lược kinh doanh thương mại bảo hiểm qua ngân hàng nhà nước. Thỏa thuận hợp tác độc quyền lê dài trong 15 năm. Theo sàn chứng khoán Ngân hàng Ngoại thương VCB ( VCBS ), mức phí trả trước mà MSB nhận được từ thương vụ làm ăn trên hoàn toàn có thể lên đến 3.500 tỷ đồng .
Hiện kênh bancassurance góp phần gần 30 % vào tổng doanh thu bảo hiểm nhân thọ .

M&A – mở cửa đón vốn ngoại

Ngày 31/8/2021, Bộ Kế hoạch và Đầu tư đã chính thức update “ điều kiện kèm theo tiếp cận thị trường ” trong 59 ngành nghề tiếp cận thị trường có điều kiện kèm theo với nhà đầu tư quốc tế, gồm có nghành bảo hiểm, trên Cổng thông tin vương quốc về góp vốn đầu tư. Thông tin này ngay lập tức được những doanh nghiệp đảm nhiệm với sự hào hứng. Theo đó, với nghành nghề dịch vụ kinh doanh thương mại bảo hiểm “ không hạn chế ” tỷ suất chiếm hữu của nhà đầu tư quốc tế .
Các doanh nghiệp bảo hiểm đều không giấu giếm mong ước tăng tỷ suất chiếm hữu cho nhà đầu tư quốc tế để lan rộng ra kinh doanh thương mại và tăng trưởng doanh thu. Ngoài ra, tính thanh toán và giá trị CP trên đầu tư và chứng khoán cũng được cải tổ .
Khi pháp luật pháp lý rõ ràng, những doanh nghiệp sẽ được gỡ khó trong yếu tố nới room ngoại. Ở chiều ngược lại, đây cũng là thời cơ cho nhà đầu tư quốc tế, bởi từ đây, “ cửa ” sẽ mở hơn cho họ .
Đây cũng là tin vui cho hoạt động giải trí thoái vốn của nhà nước tại những doanh nghiệp bảo hiểm. Như trường hợp của Tổng công ty CP Bảo Minh, việc nới room ngoại lên 100 % cũng sẽ góp thêm phần “ mở đường ” cho việc thoái hàng loạt vốn nhà nước tại doanh nghiệp. Hiện Tổng công ty Đầu tư và Kinh doanh vốn nhà nước ( SCIC ) vẫn chiếm hữu xê dịch 51 % vốn tại đây .

Chuyển đổi số

Dự báo tăng trưởng GDP toàn thế giới trong năm 2021 ở mức 5,6 %, chậm lại còn 4,1 % vào năm 2022 và 3 % vào năm 2023. Lạm phát là rủi ro đáng tiếc chính trong quá trình này, áp lực đè nén về giá dự kiến Open nhiều nhất ở những thị trường mới nổi, Anh và Mỹ .

Trong khi đó, Swiss Re Institute dự đoán, phí bảo hiểm phi nhân thọ toàn cầu sẽ tăng 3,3% vào năm 2021, lên mức 3,7% vào năm 2022 và lùi về 3,3% trong năm 2023. Phí bảo hiểm y tế toàn cầu dự kiến sẽ tăng do nền kinh tế Mỹ tăng trưởng và nhu cầu thị trường ổn định. Các thị trường bảo hiểm mới nổi được dự đoán sẽ mở rộng mạnh mẽ. Ngoài ra, phí bảo hiểm nhân thọ toàn cầu dự kiến tăng 3,5% vào năm 2021, còn 2,9% vào năm 2022 và 2,7% vào năm 2023.

Hiện nay, công nghệ tiên tiến kỹ thuật số ngày càng thông dụng và tăng trưởng, tạo ra những bước nhảy vọt đáng kể trong ngành bảo hiểm. Công nghiệp giúp tăng sự minh bạch, thanh toán giao dịch nhanh gọn hơn và hoàn toàn có thể đưa ra những giải pháp dựa trên nhu yếu của người mua .
Dự đoán trong năm 2022, những công ty bảo hiểm sẽ tăng cường sử dụng công nghệ tiên tiến để nghiên cứu và phân tích sở trường thích nghi, nhu yếu của người mua. Từ đó, họ hoàn toàn có thể đề xuất kiến nghị những loại sản phẩm tương thích với từng cá thể .
Nhận thức của người dân về đại dịch được nâng cao, mức độ xâm nhập của những công ty bảo hiểm nhân thọ đang cao nhất 10 năm qua. Những khuynh hướng trên được chuyên viên Dự kiến cũng sẽ giúp thôi thúc tăng trưởng của thị trường bảo hiểm nhân thọ trong năm 2022 .

Source: https://mix166.vn
Category: Thị Trường