[Phân biệt] Tự do tài chính và độc lập tài chính | https://ta-ogilvy.vn

4/5 – ( 1 bầu chọn )Nếu bạn hay coi những bài báo về tài chính thì chắc bạn sẽ thường hay thấy những chuyên viên chia về việc tự do tài chính – độc lập tài chính. Nhưng bạn đã thực sự hiểu đúng về ý nghĩa của hai từ này chưa. Vậy đừng bỏ lỡ bài viết này nhé .

I. Khái niệm về tự do tài chính – độc lập tài chính

Thực tế mà nói, đây tự do hay độc lập tài chính nó đều là một quy trình dài mà bạn cần phải cố gắng nỗ lực. Nếu tất cả chúng ta nghiên cứu và phân tích theo góc nhìn tài chính thì nó sẽ là 3 cột mốc quan trọng của cuộc hành trình dài đó :Cột mốc số 1 : Bảo đảm về mặt tài chínhCột mốc số 2 : Độc lập về tài chínhCột mốc số 3 : Tự do về tài chínhVì sao lại được sắp xếp theo thứ tự này thì bạn hãy cùng khacnhaugiua.vn tìm hiểu và khám phá về cột mốc số 2 và 3 nhé .

Độc lập tài chính:

Độc lập về tài chính có nghĩa là bạn đã trọn vẹn đủ năng lực tài chính chi trả cho mọi hóa đơn hoạt động và sinh hoạt, đi dạo, xã giao với khoản thu nhập mà bạn có được từ nhiều nguồn. Để hoàn toàn có thể độc lập tài chính bạn cần phải kiến thiết xây dựng cho mình nhiều nguồn thu nhập khác nhau. Điều này được cho phép bạn liên tục tạo ra tiền bất kể bạn có đi làm công hay không .Nói theo cách dễ hiểu thì nguồn thu nhập chính cộng với thu nhập thụ động của bạn sẽ giúp cho bạn giàn trải mọi khoản phí cho lối sống hiện tại của bạn, gồm có toàn bộ những khoản bổ trợ nhỏ ngoài những điều cơ bản mà bạn hiện đang hưởng ( ví dụ : Sáng ăn phở ở TP.HN nhưng tới chiều bạn hoàn toàn có thể đi uống cafe ở Hồ Chí Minh, những chuyến du lịch mái ấm gia đình vào những dịp trong năm ) thì bạn sẽ được coi là độc lập về tài chính .

Tự do tài chính: 

Tự do tài chính thực sự có nghĩa là thu nhập thụ động của bạn không chỉ hoàn toàn có thể gồm có lối sống hiện tại của bạn mà còn cả lối sống mà bạn luôn mơ ước. Và nguồn tiền thụ động của bạn ( từ góp vốn đầu tư hay cho thuê, … ) khiến bạn hoàn toàn có thể làm mọi thứ mà không phải lo ngại về nguồn tiền từ đâu .Chẳng hạn như : Bạn hoàn toàn có thể bay kỳ nơi đâu, vào thời gian mà bạn muốn. Có một nhà ở view của nó là bờ biển, …Một khi tài chính của bạn được cho phép bạn đi bất kỳ đâu và làm bất kể điều gì bạn muốn, mà không cần phải thao tác cho ai hoặc lo ngại về tài chính, bạn sẽ đạt được tự do tài chính thực sự .

II. Những điểm tạo nên sự khác biệt giữa độc lập tài chính – tự do tài chính

III. Cách giúp bạn độc lập về tài chính

Qua bảng so sánh trên ta thấy được điều khiến bạn hoàn toàn có thể tự do về tài chính của mình chính việc bạn hoàn toàn có thể độc lập về tài chính. Tiếp đến, chúng tôi sẽ trình làng cho bạn về một 8 điều hoàn toàn có thể giúp bạn làm điều này, được san sẻ bởi chuyên gia tài chính Mark Morgan Ford .8 Nguyên tắc trong góp vốn đầu tư của ông đã giúp cho nhiều người có thể hiện thực hóa việc độc lập tài chính :

1. Bạn không thể thực sự tin tưởng bất kỳ ai khác ngoài chính bản thân bạn, khi quyết định liên quan đến tiền của mình.
2. Ai đó càng cố gắng thuyết phục bạn tin tưởng anh ta thì bạn càng nên phải cẩn trọng với người này. Vì có tới 90% anh ta là kẻ lừa đảo.
3. Dù nhân viên sale tài chính tốt tới đâu thì cũng đừng bao giờ tin rằng anh ấy / cô ấy, vì họ có thể đột nhiên mất cùng với tiền của bạn. Trên thực tế, hãy chọn những người có thành tích không được khả quan lắm.
4. Việc thị trường tăng giảm rất khó để đoán định cho nên đừng bao giờ tin vào bất ai khi họ nói họ có thể đoán trước hướng đi mã cổ phiếu.
5. Nếu bạn không học cách chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được, bạn sẽ không bao giờ có được sự an tâm.
6. Hầu hết những gì bạn mua khi thu nhập của bạn trên 100.000 đô la là tùy ý. Đừng tự huyễn hoặc bản thân khi nghĩ rằng bạn cần một ngôi nhà lớn hoặc một chiếc xe hơi sang trọng.
7. Khi lập các dự báo tài chính cho bản thân hoặc doanh nghiệp, hãy luôn tạo ra ba kịch bản: một kịch bản cho thấy mọi thứ sẽ như thế nào nếu mọi thứ diễn ra như mong đợi; một trong đó cho thấy điều gì sẽ xảy ra nếu mọi thứ trở nên tầm thường; và một trong đó cho thấy điều gì sẽ xảy ra nếu mọi thứ sụp đổ.
8. Biết rằng kịch bản thứ ba là lạc quan.

Kết luận lại của 8 điều này chính là : Cách duy nhất để thực sự độc lập về tài chính là có nhiều nguồn thu nhập, mỗi nguồn thu nhập đủ để chi trả cho phong thái sống mà bạn muốn .

IV. Cách giúp bạn tự do tài chính

Khi bạn đã độc lập về tài chính xong rồi, bạn muốn tiến tới phần tiếp theo đó là sự tự do về tài chính. Nhưng bạn không muốn kéo dài quá trình để tiến tới tự do về tài chính quá lâu. Vậy thì bạn đừng bỏ qua phần dưới đây.

Thời gian giúp bạn triển khai được việc tự do về tài chính nhanh nhất là 5 năm. Trong khoảng chừng thời hạn 5 năm đó, những chuyên viên đã thiết lập một số ít điều kiện kèm theo là bạn không sử dụng số tiền vượt quá tầm trấn áp của bạn, ngoài thu nhập chính thì bạn còn có nguồn thu nhập rảnh rỗi ( sàn chứng khoán, bất động sản, tiết kiệm ngân sách và chi phí, .. ) và thị trường không thay đổi .Để giúp bạn dễ tưởng tượng bạn cần phải làm gì chúng tôi sẽ đưa ra quy trình tiến độ 3 bước trong 5 năm bạn cần làm gì .

Bước 1: Tính toán chi phí của bạn mỗi năm

Điều tiên phong, bạn cần làm là xác lập số tiền bạn tiêu tốn mỗi năm. Để làm được điều này, thứ nhất hãy tính ngân sách trung bình hàng tháng của bạn .Để thực thi điều này đúng cách, bạn phải tính toàn bộ ngân sách hàng tháng của mình. Chúng sẽ gồm có những thứ như :

• Thanh toán tiền thuê nhà hoặc thế chấp
• Tiện ích
• Thanh toán tự động
• Thanh toán bảo hiểm
• Thực phẩm và đồ gia dụng
• Giải trí và chi tiêu linh tinh.

Chúng ta sẽ lấy ví dụ về một mái ấm gia đình tại Mỹ trung bình cần chi 5.102 đô la mỗi tháng. Để thuận tiện thống kê giám sát hơn tất cả chúng ta sẽ lấy tròn số lượng là 5.000 đô la / tháng. Tiếp đến bạn hoàn toàn có thể giám sát ngân sách trung bình hàng năm của mình như sau :giá thành trung bình hàng năm = $ 5.000 x 12 tháng = $ 60.000 / nămQua phép tính trên, bạn đang chi khoảng chừng 60.000 đô la. Bây giờ, nếu thu nhập hàng năm của bạn về cơ bản cao hơn 60.000 đô la, bạn sẽ có trạng thái tương đối tốt để khởi đầu tích góp tiền để giúp bạn đạt được độc lập tài chính trong 5 năm .

Bước 2: Tính số tiền bạn cần tiết kiệm

Để tự do về tài chính, bạn sẽ cần phải có năng lực giàn trải những khoản ngân sách này mỗi năm mà không cần lo ngại .Nói chung, bạn sẽ cần phải làm điều này trải qua thu nhập thụ động. Bằng cách đó, bạn sẽ kiếm đủ tiền để giàn trải ngân sách mà không phải lo ngại về việc làm hàng ngày hay bất kể hoạt động giải trí nào khác .Chúng ta sẽ vẫn lấy số lượng 60.000 USD / năm, số tiền bạn có được từ thu nhập thụ động trong một năm tối thiểu là 60.000 USD. Vậy yếu tố là làm thế nào bạn hoàn toàn có thể kiếm được khoảng chừng tiền đó 1 năm từ những nguồn góp vốn đầu tư của mình .Đầu tiên, bạn hãy giả sử rằng nếu bạn góp vốn đầu tư phần tiền thư thả của bạn, bạn hoàn toàn có thể được 10 % từ số tiền gốc trong mỗi năm. Để tạo ra 60.000 đô la mỗi năm với Tỷ Lệ doanh thu là 10 % từ số tiền tiết kiệm ngân sách và chi phí của bạn, hãy đo lường và thống kê như sau bằng cách chia tổng số tiền tiết kiệm ngân sách và chi phí thiết yếu của bạn cho 10 % :Tổng số tiền tiết kiệm chi phí thiết yếu = 60.000 đô la / 10 % = 600.000 đô laLàm thế nào để có được số tiền này ? Đó đúng mực là những gì tất cả chúng ta sẽ tìm hiểu và khám phá tiếp theo .

Bước 3: Tính lãi suất tiết kiệm hàng năm của bạn

Bước tiếp theo trong việc xác lập cách đạt được tự do tài chính trong 5 năm là tính xem bạn cần tiết kiệm chi phí bao nhiêu mỗi năm. Sử dụng những công cụ về tài chính để giúp sức giám sát về số tiền góp vốn đầu tư và tiền tiết kiệm ngân sách và chi phí .Tiếp tục với ví dụ là bạn tiết kiệm chi phí 600.000 đô la trong năm năm tới. Đây sẽ là điều bạn cần làm .Để làm như vậy, hãy giả sử số tiền khởi đầu là 0 đô la ( bạn không có khoản tiết kiệm ngân sách và chi phí nào ) và tỷ suất hoàn vốn là 10 % trong vòng 5 năm tới. Bạn sẽ thấy rằng nếu bạn cho 98.279 đô la vào thông tin tài khoản tiết kiệm chi phí của mình mỗi năm, bạn sẽ tiết kiệm ngân sách và chi phí được 600.003 đô la trong 5 năm .

Tóm tắt về cách đạt được tự do tài chính trong 5 năm trong ví dụ này

Để có đủ tiền chi trả mọi ngân sách và tiết kiệm chi phí để tự do tài chính, bạn phải có những điều sau đây :Thu nhập ròng thiết yếu = Chi tiêu hàng năm + Tiết kiệm = 60.000 đô la + 98.279 = 158.279 đô la mỗi năm trong thu nhập ròngDo đó, trong ví dụ mà chúng tôi đưa ra, tài chính sẽ hoạt động giải trí như sau :

• Bạn kiếm được 158.279 đô la mỗi năm thu nhập ròng
• Bạn chi 60.000 đô la mỗi năm cho chi phí của mình
• Bạn tiết kiệm được 98.279 đô la mỗi năm để tự do tài chính
• Bạn kiếm được 10% trên số tiền tiết kiệm của mình mỗi năm.

Trong 5 năm, bạn sẽ có tổng số 600.000 đô la. Miễn là bạn liên tục kiếm được 10 % trên số tiền này mỗi năm và ngân sách của bạn không đổi, ở mức 60.000 đô la mỗi năm, bạn sẽ kiếm đủ tiền để duy trì bản thân lâu bền hơn chỉ trải qua thu nhập thụ động .

Xin chúc mừng, bạn sẽ đạt được tự do tài chính trong năm năm. Tất nhiên, bây giờ bạn phải áp dụng điều này cho thu nhập thực tế, chi phí, tỷ lệ tiết kiệm và tỷ suất sinh lợi đầu tư của chính bạn. Sau đó, bạn có thể tính toán xem liệu có thể đạt được tự do tài chính trong năm năm hay không – hoặc bạn sẽ mất bao lâu nữa.

Tổng kếtHy vọng với những kỹ năng và kiến thức ngày hôm nay mà chúng tôi đưa ra cho bạn đã giúp bạn trẻ có thêm động lực để khiến cho bản thân mình từ độc lập tài chính chuyển tới thời kỳ tự do tài chính. Đừng quên là hãy để lại comment ở bên dưới để luận bàn cùng nhau nhé .

Source: https://mix166.vn
Category: Giói Trẻ